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¿Hay alternativa al FAIR Plan de California, o le toca seguir con dos pólizas?

Publicado el 2026-10-02 por Insurance City Agency, LLC, licencia de California #6003045. Revisado por Santo Militello, agente de seguros con licencia de California (Licencia #1737723).

A veces sí hay una sola póliza admitida, y a veces no. Si le llegó la carta de no renovación, o si ya paga el FAIR Plan y otra póliza DIC aparte, la pregunta práctica es si su casa pasa la suscripción. Revise si califica para una sola póliza admitida. El FAIR Plan es un mercado legal de último recurso para incendio. No es una póliza completa de casa. Manténgala vigente hasta que una compañía admitida emita el reemplazo. Insurance City hace esa revisión por teléfono desde Stockton, 956 W Robinhood Dr, y desde San José, 25 N 14th St Ste 125. Llame al (209) 670-1556.

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En junio de 2026 el FAIR Plan reportó 696,562 pólizas en vigor, un 8% más que en septiembre de 2025 (California FAIR Plan, Key Statistics & Data, consultado el 10/2/2026). Al 30 de septiembre de 2025 su archivo residencial por código postal sumaba 621,234 pólizas residenciales, y su archivo por condado sumaba 642,010 pólizas entre residencial, comercial y businessowners. El cambio de tarifa de dwelling en 2026 es otro tema. Si la casa está rentada, el camino es otro: salir del FAIR Plan con una DP-3 admitida.

¿Qué cubre el FAIR Plan y qué deja afuera?

Cubre incendio básico cuando una compañía tradicional no quiere la casa, y no reemplaza una póliza de homeowners. Así lo describe la hoja informativa del Departamento de Seguros del 13 de enero de 2025. El FAIR Plan dice que no es agencia del estado, no es entidad pública y no usa fondos de impuestos. Es un pool de las aseguradoras con licencia de propiedad y accidentes en California, creado por las secciones 10090 y siguientes del Código de Seguros en agosto de 1968 (California FAIR Plan, About the FAIR Plan).

El mismo sitio dice que su meta es irse achicando: una red temporal hasta que haya cobertura tradicional. La póliza de diferencia en condiciones (DIC) es un segundo contrato. El Departamento cuenta esas pólizas DIC aparte de las del FAIR Plan. Por eso mucha gente compra el DIC: responsabilidad, robo y pérdidas que no son de incendio. Manda la hoja de declaraciones. El formulario, no este resumen, dice qué está cubierto.

¿Me puedo salir del FAIR Plan?

Si una compañía admitida escribe la casa, sí. El FAIR Plan no es una asignación de por vida. Ellos mismos lo llaman red temporal. Revise si califica para una sola póliza admitida. Si la casa no pasa, quedarse en el FAIR Plan es una forma legal de mantener el incendio.

En 2023 no se renovaron 788,485 pólizas residenciales en todo el estado, entre compañías y dueños (Departamento de Seguros, análisis por condado 2020 a 2023). Ese número incluye las no renovaciones que empezó el asegurado, por ejemplo una venta o un cambio de compañía. La hoja del 13 de enero de 2025 dice que estudios anteriores encontraron que cerca del 75 al 80 por ciento de las no renovaciones las empezaba el asegurado y el 20 al 25 por ciento restante las compañías. El Departamento no publica ese corte para 2023. Una carta de no renovación es motivo para cotizar. No prueba que haya póliza admitida.

¿Qué compañías admitidas están escribiendo casas en California?

Stillwater y Bamboo son compañías con las que estamos nombrados para homeowners y dwelling admitidos en California. Estar nombrados quiere decir que podemos mandar el expediente. No quiere decir que vayan a cotizar su dirección. Revise si califica para una sola póliza admitida.

El 17 de julio de 2026 Bamboo anunció capacidad admitida adicional de homeowners y dwelling fire en California, cerca de $150 millones, para negocios nuevos y renovaciones con fecha de vigencia desde el 1 de julio de 2026 (aviso de Bamboo Insurance). Eso es capacidad, no una promesa de que su casa entra. El cambio de tarifa de homeowners de Stillwater en California, 12.4 por ciento, bajado de un pedido de 27.5 por ciento, entró en vigor el 27 de noviembre de 2025 (Consumer Watchdog, 23 de septiembre de 2025). Un cambio de tarifa muestra que la compañía sigue activa en homeowners admitido. No muestra que todos los códigos postales estén abiertos. En esta página no nombramos compañías con las que no estamos nombrados.

¿En qué se diferencia el FAIR Plan más DIC de una sola póliza admitida?

FAIR Plan más DIC son dos pólizas. Una póliza admitida es un solo contrato cuando la compañía la ofrece. La única prima estatal que publicamos es el promedio de homeowners del FAIR Plan. No tenemos un rango estatal con fuente para el DIC ni para el reemplazo admitido, así que esas celdas no llevan cifra.

Que la prima baje o suba no es la razón para moverse. Compare los peligros, el deducible, la cláusula del prestamista y si el incendio va en el formulario admitido. El Departamento aprobó un cambio promedio de 29.1 por ciento en dwelling fire del FAIR Plan, expediente 25-2174. Lo que eso hace en la renovación está en la página del aumento de tarifas 2026.

¿Qué puede dejar una casa fuera de una póliza admitida?

La edad del techo, un puntaje de incendio como FireLine y la distancia a la maleza son razones comunes para que una compañía admitida no cotice. Son preguntas generales de suscripción, no una regla publicada del FAIR Plan, y cambian según la compañía. Aquí no fijamos un año de techo, un número de FireLine ni una distancia a la maleza.

• Edad y material del techo. Preguntan cuántos años tiene y de qué está hecho. Un techo viejo puede cerrar mercado. Eso solo no decide el FAIR Plan.
• Un puntaje como FireLine. Algunos programas admitidos usan un modelo. Un puntaje alto puede reducir quién cotiza. No publicamos un puntaje que “pase”.
• Maleza y pendiente. Qué tan cerca está el combustible de las paredes entra en la inspección. El espacio defendible le puede importar al suscriptor. No es promesa de cotización.

Una casa vacía, o una renta con inquilino, es otra plática. Para renta empiece por la guía de DP-3 y por aseguranza de casa de renta en California.

¿Cómo cambio de póliza sin quedar descubierto?

Deje el FAIR Plan vigente hasta que la póliza admitida esté emitida con una fecha que lo cruce. Cancelar primero es como la casa se queda sin cobertura. El banco necesita el comprobante nuevo antes de que se caiga la póliza vieja.

1. Saque la declaración del FAIR Plan y la del DIC. Anote las dos fechas de vencimiento.
2. Pídanos que revisemos si califica para una sola póliza admitida. Si pedimos fotos del techo y del tablero, mándelas.
3. Si hay oferta, emítala con vigencia anterior a la cancelación del FAIR Plan.
4. Mande el comprobante al prestamista. Después cancele el FAIR Plan y el DIC, en ese orden, para que el incendio no se caiga.

La lista de papeles, día por día, para la casa donde usted vive está en Via Rapida: salir del FAIR Plan. Esta página es la revisión. Esa guía es el calendario. No la copiamos aquí.

¿Cuánto cuesta el FAIR Plan?

El dueño de casa promedio en el FAIR Plan pagaba un poco más de $3,000 al año hasta septiembre de 2025, según el San Francisco Chronicle. El Chronicle dividió el total de primas del FAIR Plan entre el número de pólizas. Es un promedio estatal de homeowners en el FAIR Plan, no una cotización, y no es el costo del FAIR Plan más el DIC. El mismo reporte muestra promedios por código postal muy por arriba y muy por debajo, incluso un promedio de homeowners en San Francisco de $1,153 al año.

Una cotización admitida puede salir más alta o más baja que las dos facturas que paga hoy. No la vamos a adivinar. El cambio promedio de 2026, y qué hacer antes de la renovación, está en la página del aumento de tarifas.

¿En qué zonas hay más pólizas, y eso significa que califico?

Nadie califica por el nombre del condado. Estos números dicen dónde había pólizas del FAIR Plan el 30 de septiembre de 2025. Una casa en un condado con muchas pólizas puede recibir un no, y una casa en un condado con pocas puede entrar. Revise si califica para una sola póliza admitida.

Las cifras salen del archivo por condado del FAIR Plan al 30 de septiembre de 2025. Ese archivo junta residencial, comercial y businessowners. No es el archivo residencial por código postal. En todo el estado ese archivo de condados suma 642,010 pólizas. El archivo residencial por ZIP del mismo día suma 621,234. El FAIR Plan advierte que los totales pueden variar según el reporte.

Fuente: California FAIR Plan, crecimiento de pólizas por año fiscal, datos por condado, líneas residencial, comercial y businessowners, del 30 de septiembre de 2021 al 30 de septiembre de 2025 (PDF). El detalle residencial por código postal está en el archivo ZIP residencial de la misma fecha. El crecimiento en un grupo más chico de condados está en nuestro estudio del FAIR Plan. “Faldas de la Sierra” aquí son los seis condados de la tabla, no una región oficial del FAIR Plan.

Preguntas frecuentes

¿El FAIR Plan es una póliza completa de casa?

No. El Departamento de Seguros de California lo describe como aseguranza básica de incendio para propiedades que no consiguen cobertura con una compañía tradicional. El propio FAIR Plan dice que no es una agencia del estado y que no lo pagan los impuestos. La responsabilidad, el robo y muchas pérdidas por agua suelen ir en una póliza aparte de diferencia en condiciones, si usted la compra.

¿Me puedo salir del FAIR Plan?

A veces. El FAIR Plan se describe como una red temporal hasta que haya una compañía tradicional. Eso no es una aprobación. Revise si califica para una sola póliza admitida. Si no califica, el FAIR Plan puede seguir vigente.

¿Con qué compañías admitidas trabaja Insurance City en esta revisión?

Stillwater y Bamboo son compañías con las que estamos nombrados para casa y dwelling admitidos en California. Bamboo anunció capacidad admitida adicional de casa y dwelling fire en California el 17 de julio de 2026. Estar nombrados no es una oferta de cobertura. Cada casa se suscribe por separado.

¿FAIR Plan más DIC es lo mismo que una póliza admitida?

No. FAIR Plan más DIC son dos contratos. Una póliza admitida de casa o de dwelling es un solo contrato cuando la compañía la cotiza. El San Francisco Chronicle reportó que el dueño de casa promedio en el FAIR Plan pagaba un poco más de $3,000 al año hasta septiembre de 2025. Esa cifra es solo la prima del FAIR Plan, no incluye el DIC, y no es una cotización.

¿Qué puede dejar una casa fuera?

Las compañías admitidas suelen revisar la edad y el material del techo, un puntaje de incendio como FireLine, y qué tan cerca está la maleza de la casa. Son preguntas generales de suscripción. No son una regla del FAIR Plan, y esta página no publica un puntaje ni una distancia. Mandan la declaración y la inspección.

¿Cómo cambio sin quedar sin cobertura?

No cancele el FAIR Plan primero. Si le ofrecen una póliza admitida, emítala con una fecha que se cruce con el FAIR Plan, confirme que el banco tiene el comprobante nuevo, y solo entonces cancele el FAIR Plan y el DIC. Una casa de renta usa otro formulario. Vea la guía para caseros.

¿Cuánto cuesta el FAIR Plan?

El San Francisco Chronicle reportó que, hasta septiembre de 2025, el dueño de casa promedio en el FAIR Plan pagaba un poco más de $3,000 al año. Es un promedio estatal de homeowners en el FAIR Plan, no una cotización, y no incluye el DIC. Los promedios por código postal en ese reporte quedan muy por arriba y muy por debajo del promedio estatal.

¿El condado donde vivo significa que califico?

No. Los conteos muestran dónde había pólizas del FAIR Plan. No significan que una casa de ese condado califique para una póliza admitida. Al 30 de septiembre de 2025 el archivo por condado mostraba 6,200 pólizas en Santa Clara, 4,361 en Marin, 11,694 en Alameda, 12,837 en Contra Costa, 8,748 en Sonoma y 3,042 en Napa, sumando residencial, comercial y businessowners. Revise si califica para una sola póliza admitida.

Fuentes

• California FAIR Plan. Key Statistics & Data. 696,562 pólizas en vigor a junio de 2026. Consultado el 10/2/2026.
• California FAIR Plan. About the California FAIR Plan. No es agencia del estado; Código de Seguros secciones 10090 y siguientes. Consultado el 10/2/2026.
• California FAIR Plan. Pólizas por condado, todas las líneas, al 30 de septiembre de 2025 (PDF).
• California FAIR Plan. Pólizas residenciales por código postal, al 30 de septiembre de 2025 (PDF). Total residencial estatal: 621,234.
• Departamento de Seguros de California. Hoja informativa, 13 de enero de 2025 (PDF).
• Departamento de Seguros de California. Análisis de pólizas residenciales por condado, 2020 a 2023 (PDF). No renovadas en 2023: 788,485.
• Departamento de Seguros de California. Expedientes cerrados al 31 de agosto de 2026 (Excel). Expediente 25-2174. Enlace desde la página de aprobaciones.
• San Francisco Chronicle. Primas del FAIR Plan por código postal. Promedio de homeowners un poco más de $3,000 al año hasta septiembre de 2025. Consultado el 10/2/2026; el artículo pide script, y la cifra sale del texto del artículo.
• Bamboo Insurance. Aviso de capacidad admitida, 17 de julio de 2026.
• Consumer Watchdog. Acuerdo de tarifa de Stillwater, vigente el 27 de noviembre de 2025.

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