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Las pólizas del FAIR Plan en el Valle Central y el Área de la Bahía casi se quintuplicaron en cuatro años

Publicado el 2026-09-28 por Insurance City (Insurance City Agency, LLC), Licencia de Seguros de California #6003045. Datos: California FAIR Plan Association (2021-2026), Departamento de Seguros de California (2015-2023), Oficina del Censo de EE. UU. (ACS 2020-2024).

Revisado por Santo Militello, agente de seguros con licencia de California (Licencia #1737723) y propietario de Via Rapida Services — Licencia de Seguros de California #6003045. Nuestro equipo con licencia suma más de 70 años de experiencia combinada en seguros.

Este estudio usa únicamente datos oficiales publicados para medir qué tan rápido ha crecido el California FAIR Plan en diez condados del Valle Central y el Área de la Bahía, incluido el North Bay, por condado y por código postal. También presenta lo que muestran los datos de no renovaciones de seguro de casa (aseguranza de casa) del Departamento de Seguros para los mismos condados hasta 2023, el último año publicado. Los condados son San Joaquin, Stanislaus, Merced, Sacramento, Fresno, Santa Clara, Marin, Sonoma, Contra Costa y Alameda.

Hallazgos principales

1. Las pólizas del FAIR Plan en diez condados del Valle Central y el Área de la Bahía llegaron a 4.8 veces su cifra de 2021 en cuatro años. El California FAIR Plan reportó 11,204 pólizas vigentes en estos condados (líneas residenciales y comerciales combinadas) el 30 de septiembre de 2021 y 54,060 el 30 de septiembre de 2025. En todo el estado, la cifra llegó a 2.6 veces su nivel de 2021 en el mismo periodo (242,440 a 642,010).
2. El condado de Contra Costa tuvo el crecimiento más rápido del FAIR Plan entre los diez: 1,094 pólizas vigentes el 30 de septiembre de 2021 y 12,837 el 30 de septiembre de 2025 (11.7 veces la cifra de 2021). El condado de Stanislaus fue el segundo, de 95 a 743 (7.8 veces la cifra de 2021).
3. En proporción a las viviendas, los condados de Sonoma, Marin y Contra Costa son los que tienen más pólizas del FAIR Plan entre los diez. El 30 de junio de 2026 había alrededor de 40.4 pólizas de vivienda del FAIR Plan por cada 1,000 unidades de vivienda en el condado de Sonoma, 40.2 en Marin y 30.1 en Contra Costa, frente a San Joaquin 4.4, Stanislaus 3.5, Merced 3.4 y Sacramento 2.9. La cifra estatal es 43.5; los diez condados están por debajo de ella.
4. Se emitieron menos pólizas nuevas de casa en el mercado voluntario. Las pólizas nuevas del mercado voluntario en los diez condados bajaron 28.4% entre 2020 y 2023 (263,581 a 188,655), según datos del Departamento de Seguros. En todo el estado el cambio fue de -28.1%. Las mayores bajas entre los diez fueron en los condados de Marin (-41.0%) y Contra Costa (-35.9%).
5. El FAIR Plan sigue siendo una parte pequeña del mercado en estos condados. En los datos del Departamento de Seguros, las pólizas nuevas y renovadas del FAIR Plan en los diez condados pasaron de 10,763 en 2020 a 18,782 en 2023. Eso fue 0.83% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023, frente a 3.77% en todo el estado.
6. Un código postal de Orinda pasó de 157 a 2,617 pólizas residenciales del FAIR Plan entre el 30 de septiembre de 2021 y el 30 de septiembre de 2025 (ZIP 94563, condado de Contra Costa). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan en los diez condados el 30 de junio de 2026 fue 94611 (Oakland, condado de Alameda), con 2,800.

Qué es el FAIR Plan

El California FAIR Plan declara que no es una agencia estatal ni una entidad pública, y que no recibe financiamiento público ni de los contribuyentes. Se describe como un consorcio de seguro contra incendio integrado por todas las aseguradoras con licencia para operar en el ramo de propiedad y responsabilidad civil en California, establecido por ley (Código de Seguros de California, secciones 10090 y siguientes) en agosto de 1968 (California FAIR Plan, About the California FAIR Plan). Una póliza de vivienda del FAIR Plan cubre incendio y una lista limitada de otros riesgos. Por sí sola no incluye coberturas como responsabilidad civil personal o robo, por lo que comúnmente se combina con una póliza aparte de Diferencia en Condiciones (DIC). El Departamento de Seguros lo describe como cobertura básica contra incendio para propiedades que no consiguen cobertura con una aseguradora tradicional (hoja informativa del CDI, 13 de enero de 2025).

No renovaciones: lo que muestran los datos del estado

Esta sección presenta lo que muestran los datos de no renovaciones del Departamento de Seguros para los mismos diez condados. A nivel de condado, los datos no muestran una tasa de no renovación más alta en 2023 que en 2020, y tienen límites que importan al leerlos.

• Las tasas de no renovación por condado fueron más bajas en 2023 que en 2020. Así fue en los diez condados, aunque las tasas subieron en 2021 antes de bajar, y algunos códigos postales tuvieron tasas más altas en 2023 que en 2020 (Tabla 5). En 2023, 190,522 pólizas de casa del mercado voluntario en los diez condados no se renovaron, una tasa de 8.45% frente a 9.43% en todo el estado.
• San Joaquin y Fresno fueron los únicos condados de los diez por encima de la tasa estatal en 2023 (San Joaquin 9.96% y Fresno 9.45%; estatal 9.43%).
• Estos conteos incluyen no renovaciones decididas por el asegurado. Las cifras del Departamento de Seguros de 2020-2023 combinan las no renovaciones iniciadas por la aseguradora con las iniciadas por el dueño de la casa (por ejemplo, al vender la casa o cambiar de compañía). El Departamento publicó la separación por última vez para 2021, cuando las aseguradoras iniciaron 21.6% de las no renovaciones en el estado y entre 15.3% y 22.1% en los diez condados.
• No hay datos del Departamento de Seguros posteriores a 2023. 2023 es el año más reciente que el Departamento ha publicado. Este estudio no puede decir cuántas pólizas no se renovaron en 2024, 2025 o 2026.
• Tasas de no renovación más altas por código postal en 2023: 93675 (Yokuts Valley, antes Squaw Valley, condado de Fresno) con 23.45% y 95446 (Guerneville, condado de Sonoma) con 19.49%. En Stockton, el ZIP 95205 tuvo la tasa más alta del condado de San Joaquin: 14.40%, es decir 1,126 pólizas no renovadas. 71 de los 321 códigos postales analizados quedaron por encima de la tasa estatal.

Tablas

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Tabla 1. Pólizas vigentes del FAIR Plan por condado, 2021-2026

Fuentes: California FAIR Plan, Policy Growth by Fiscal Year by County (líneas residencial, comercial y de negocios combinadas) y Policy count by category, Residential, al 30 de junio de 2026 (vivienda = pólizas de casa ocupada por el dueño + ocupada por inquilino, sumadas por condado desde los códigos postales); U.S. Census Bureau ACS 2020-2024, tabla B25001. La columna del 30 de junio de 2026 cuenta solo pólizas de vivienda y no es comparable con las columnas del 30 de septiembre, que incluyen todas las líneas; una cifra menor no significa que el conteo bajó.

Tabla 2. Los 15 códigos postales con más pólizas de vivienda del FAIR Plan por 1,000 unidades, 30 de junio de 2026

Fuentes: archivo del CDI por código postal 2020-2023; archivos del California FAIR Plan por código postal; unidades de vivienda ACS 2020-2024 por ZCTA. Solo se clasifican códigos postales con al menos 500 pólizas por renovar, y las cifras por unidad de vivienda solo se muestran para ZCTA con al menos 500 unidades de vivienda. Las columnas del 30 de septiembre cuentan pólizas residenciales del FAIR Plan (toda la línea residencial) y las columnas del 30 de junio de 2026 cuentan solo pólizas de vivienda (casas ocupadas por el dueño más las ocupadas por inquilinos); son medidas distintas y no se pueden comparar entre sí. Los nombres de lugar son una ayuda de lectura, no parte de los datos oficiales.

Tabla 3. Los 15 códigos postales con mayor número de pólizas de vivienda del FAIR Plan, 30 de junio de 2026

Fuentes: archivo del CDI por código postal 2020-2023; archivos del California FAIR Plan por código postal; unidades de vivienda ACS 2020-2024 por ZCTA. Solo se clasifican códigos postales con al menos 500 pólizas por renovar, y las cifras por unidad de vivienda solo se muestran para ZCTA con al menos 500 unidades de vivienda. Las columnas del 30 de septiembre cuentan pólizas residenciales del FAIR Plan (toda la línea residencial) y las columnas del 30 de junio de 2026 cuentan solo pólizas de vivienda (casas ocupadas por el dueño más las ocupadas por inquilinos); son medidas distintas y no se pueden comparar entre sí. Los nombres de lugar son una ayuda de lectura, no parte de los datos oficiales.

Tabla 4. No renovaciones y participación del FAIR Plan por condado, 2023

Fuente: CDI, Residential Insurance Policy Analysis by County 2020-2023. Tasa de no renovación = no renovadas / (renovadas + no renovadas). Participación del FAIR Plan = pólizas nuevas + renovadas del FAIR Plan / (voluntario + FAIR Plan, nuevas + renovadas). Las no renovaciones incluyen las iniciadas por el asegurado.

Tabla 5. Los 15 códigos postales con mayor tasa de no renovación, 2023 (diez condados)

Fuentes: archivo del CDI por código postal 2020-2023; archivos del California FAIR Plan por código postal; unidades de vivienda ACS 2020-2024 por ZCTA. Solo se clasifican códigos postales con al menos 500 pólizas por renovar, y las cifras por unidad de vivienda solo se muestran para ZCTA con al menos 500 unidades de vivienda. Las columnas del 30 de septiembre cuentan pólizas residenciales del FAIR Plan (toda la línea residencial) y las columnas del 30 de junio de 2026 cuentan solo pólizas de vivienda (casas ocupadas por el dueño más las ocupadas por inquilinos); son medidas distintas y no se pueden comparar entre sí. Los nombres de lugar son una ayuda de lectura, no parte de los datos oficiales.

Tabla 6. Tendencia estatal de California, 2015-2023

Fuente: reportes del CDI por condado. 2015-2019 del reporte 2015-2021; 2020-2023 del reporte 2020-2023, en el cual el CDI eliminó ciertos tipos de no renovaciones y cancelaciones, por lo que los dos periodos no son estrictamente comparables. El CDI publicó la separación de no renovaciones iniciadas por la aseguradora solo hasta 2021. Los conteos de 2020 y 2021 de no renovaciones iniciadas por la aseguradora existen solo en el reporte anterior; los de 2021 se muestran en la Tabla 8.

Tabla 7. Tendencia año por año en los diez condados, 2020-2023

Fuente: CDI, Residential Insurance Policy Analysis by County 2020-2023.

Tabla 8. ¿Quién terminó la póliza? No renovaciones según quién las inició, 2021 (último año publicado)

Fuente: CDI, Residential Insurance Policy Analysis by County 2015-2021 (reporte 2022). Tasa iniciada por la aseguradora = no renovaciones iniciadas por la aseguradora / (renovadas + todas las no renovadas). La Tabla 8 usa los conteos de 2021 del reporte anterior del CDI (2015-2021), en el que se renovaron 7,621,326 pólizas en todo el estado; el reporte posterior del CDI (2020-2023) publicó cifras revisadas para 2021 (7,514,564 renovadas y 1,037,767 no renovadas en total, como muestra la Tabla 6) sin la separación de las iniciadas por la aseguradora, por lo que las dos tablas difieren ligeramente.

Condado por condado

Condado de San Joaquin. El conteo del FAIR Plan de pólizas vigentes pasó de 441 el 30 de septiembre de 2021 a 1,319 el 30 de septiembre de 2025 (3.0 veces la cifra de 2021). El 30 de junio de 2026 el condado tenía 1,150 pólizas de vivienda del FAIR Plan, alrededor de 4.4 por cada 1,000 unidades de vivienda (estatal 43.5). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan fue 95205 (Stockton), con 164. Las pólizas del FAIR Plan fueron 0.24% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023 (estatal 3.77%). Las pólizas nuevas del mercado voluntario bajaron 16.5% de 2020 a 2023. No renovaciones: 18,784 pólizas de casa del mercado voluntario no se renovaron en 2023, incluidas las que terminó el propio asegurado, una tasa de 9.96% (por encima de la tasa estatal de 9.43%; lugar 21 de 58 condados, donde 1 es la tasa más alta), menor que el 11.18% de 2020. Tasa de no renovación más alta por ZIP en 2023: 95205 (Stockton) con 14.40%.

Condado de Stanislaus. El conteo del FAIR Plan de pólizas vigentes pasó de 95 el 30 de septiembre de 2021 a 743 el 30 de septiembre de 2025 (7.8 veces la cifra de 2021). El 30 de junio de 2026 el condado tenía 644 pólizas de vivienda del FAIR Plan, alrededor de 3.5 por cada 1,000 unidades de vivienda (estatal 43.5). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan fue 95329 (La Grange), con 389. Las pólizas del FAIR Plan fueron 0.12% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023 (estatal 3.77%). Las pólizas nuevas del mercado voluntario bajaron 22.3% de 2020 a 2023. No renovaciones: 12,101 pólizas de casa del mercado voluntario no se renovaron en 2023, incluidas las que terminó el propio asegurado, una tasa de 9.03% (por debajo de la tasa estatal de 9.43%; lugar 33 de 58 condados, donde 1 es la tasa más alta), menor que el 10.76% de 2020. Tasa de no renovación más alta por ZIP en 2023: 95329 (La Grange) con 13.61%.

Condado de Merced. El conteo del FAIR Plan de pólizas vigentes pasó de 59 el 30 de septiembre de 2021 a 336 el 30 de septiembre de 2025 (5.7 veces la cifra de 2021). El 30 de junio de 2026 el condado tenía 305 pólizas de vivienda del FAIR Plan, alrededor de 3.4 por cada 1,000 unidades de vivienda (estatal 43.5). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan fue 95340 (Merced), con 46. Las pólizas del FAIR Plan fueron 0.15% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023 (estatal 3.77%). Las pólizas nuevas del mercado voluntario bajaron 26.9% de 2020 a 2023. No renovaciones: 5,505 pólizas de casa del mercado voluntario no se renovaron en 2023, incluidas las que terminó el propio asegurado, una tasa de 8.75% (por debajo de la tasa estatal de 9.43%; lugar 37 de 58 condados, donde 1 es la tasa más alta), menor que el 10.61% de 2020. Tasa de no renovación más alta por ZIP en 2023: 95388 (Winton) con 10.06%.

Condado de Sacramento. El conteo del FAIR Plan de pólizas vigentes pasó de 367 el 30 de septiembre de 2021 a 2,001 el 30 de septiembre de 2025 (5.5 veces la cifra de 2021). El 30 de junio de 2026 el condado tenía 1,744 pólizas de vivienda del FAIR Plan, alrededor de 2.9 por cada 1,000 unidades de vivienda (estatal 43.5). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan fue 95630 (Folsom), con 283. Las pólizas del FAIR Plan fueron 0.18% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023 (estatal 3.77%). Las pólizas nuevas del mercado voluntario bajaron 27.4% de 2020 a 2023. No renovaciones: 38,405 pólizas de casa del mercado voluntario no se renovaron en 2023, incluidas las que terminó el propio asegurado, una tasa de 9.27% (por debajo de la tasa estatal de 9.43%; lugar 30 de 58 condados, donde 1 es la tasa más alta), menor que el 11.28% de 2020. Tasa de no renovación más alta por ZIP en 2023: 95815 (Sacramento) con 12.59%.

Condado de Fresno. El conteo del FAIR Plan de pólizas vigentes pasó de 2,875 el 30 de septiembre de 2021 a 5,821 el 30 de septiembre de 2025 (2.0 veces la cifra de 2021). El 30 de junio de 2026 el condado tenía 5,656 pólizas de vivienda del FAIR Plan, alrededor de 16.4 por cada 1,000 unidades de vivienda (estatal 43.5). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan fue 93664 (Shaver Lake), con 1,497. Las pólizas del FAIR Plan fueron 1.59% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023 (estatal 3.77%). Las pólizas nuevas del mercado voluntario bajaron 26.9% de 2020 a 2023. No renovaciones: 20,662 pólizas de casa del mercado voluntario no se renovaron en 2023, incluidas las que terminó el propio asegurado, una tasa de 9.45% (por encima de la tasa estatal de 9.43%; lugar 27 de 58 condados, donde 1 es la tasa más alta), menor que el 10.95% de 2020. Tasa de no renovación más alta por ZIP en 2023: 93675 (Yokuts Valley, antes Squaw Valley) con 23.45%.

Condado de Santa Clara. El conteo del FAIR Plan de pólizas vigentes pasó de 1,228 el 30 de septiembre de 2021 a 6,200 el 30 de septiembre de 2025 (5.0 veces la cifra de 2021). El 30 de junio de 2026 el condado tenía 6,055 pólizas de vivienda del FAIR Plan, alrededor de 8.7 por cada 1,000 unidades de vivienda (estatal 43.5). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan fue 95070 (Saratoga), con 688. Las pólizas del FAIR Plan fueron 0.67% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023 (estatal 3.77%). Las pólizas nuevas del mercado voluntario bajaron 28.1% de 2020 a 2023. No renovaciones: 29,435 pólizas de casa del mercado voluntario no se renovaron en 2023, incluidas las que terminó el propio asegurado, una tasa de 7.66% (por debajo de la tasa estatal de 9.43%; lugar 52 de 58 condados, donde 1 es la tasa más alta), menor que el 8.97% de 2020. Tasa de no renovación más alta por ZIP en 2023: 95134 (San Jose) con 18.25%.

Condado de Marin. El conteo del FAIR Plan de pólizas vigentes pasó de 1,044 el 30 de septiembre de 2021 a 4,361 el 30 de septiembre de 2025 (4.2 veces la cifra de 2021). El 30 de junio de 2026 el condado tenía 4,512 pólizas de vivienda del FAIR Plan, alrededor de 40.2 por cada 1,000 unidades de vivienda (estatal 43.5). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan fue 94941 (Mill Valley), con 951. Las pólizas del FAIR Plan fueron 2.42% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023 (estatal 3.77%). Las pólizas nuevas del mercado voluntario bajaron 41.0% de 2020 a 2023. No renovaciones: 4,260 pólizas de casa del mercado voluntario no se renovaron en 2023, incluidas las que terminó el propio asegurado, una tasa de 6.29% (por debajo de la tasa estatal de 9.43%; lugar 57 de 58 condados, donde 1 es la tasa más alta), menor que el 8.05% de 2020. Tasa de no renovación más alta por ZIP en 2023: 94970 (Stinson Beach) con 8.27%.

Condado de Sonoma. El conteo del FAIR Plan de pólizas vigentes pasó de 1,363 el 30 de septiembre de 2021 a 8,748 el 30 de septiembre de 2025 (6.4 veces la cifra de 2021). El 30 de junio de 2026 el condado tenía 8,389 pólizas de vivienda del FAIR Plan, alrededor de 40.4 por cada 1,000 unidades de vivienda (estatal 43.5). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan fue 95446 (Guerneville), con 1,056. Las pólizas del FAIR Plan fueron 2.78% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023 (estatal 3.77%). Las pólizas nuevas del mercado voluntario bajaron 31.7% de 2020 a 2023. No renovaciones: 11,139 pólizas de casa del mercado voluntario no se renovaron en 2023, incluidas las que terminó el propio asegurado, una tasa de 7.80% (por debajo de la tasa estatal de 9.43%; lugar 49 de 58 condados, donde 1 es la tasa más alta), menor que el 8.58% de 2020. Tasa de no renovación más alta por ZIP en 2023: 95446 (Guerneville) con 19.49%.

Condado de Contra Costa. El conteo del FAIR Plan de pólizas vigentes pasó de 1,094 el 30 de septiembre de 2021 a 12,837 el 30 de septiembre de 2025 (11.7 veces la cifra de 2021). El 30 de junio de 2026 el condado tenía 12,902 pólizas de vivienda del FAIR Plan, alrededor de 30.1 por cada 1,000 unidades de vivienda (estatal 43.5). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan fue 94563 (Orinda), con 2,665. Las pólizas del FAIR Plan fueron 0.73% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023 (estatal 3.77%). Las pólizas nuevas del mercado voluntario bajaron 35.9% de 2020 a 2023. No renovaciones: 23,533 pólizas de casa del mercado voluntario no se renovaron en 2023, incluidas las que terminó el propio asegurado, una tasa de 7.95% (por debajo de la tasa estatal de 9.43%; lugar 47 de 58 condados, donde 1 es la tasa más alta), menor que el 10.28% de 2020. Tasa de no renovación más alta por ZIP en 2023: 94511 (Bethel Island) con 11.92%.

Condado de Alameda. El conteo del FAIR Plan de pólizas vigentes pasó de 2,638 el 30 de septiembre de 2021 a 11,694 el 30 de septiembre de 2025 (4.4 veces la cifra de 2021). El 30 de junio de 2026 el condado tenía 11,698 pólizas de vivienda del FAIR Plan, alrededor de 18.4 por cada 1,000 unidades de vivienda (estatal 43.5). El código postal con más pólizas de vivienda del FAIR Plan fue 94611 (Oakland), con 2,800. Las pólizas del FAIR Plan fueron 0.97% de las pólizas residenciales nuevas y renovadas en 2023 (estatal 3.77%). Las pólizas nuevas del mercado voluntario bajaron 32.2% de 2020 a 2023. No renovaciones: 26,698 pólizas de casa del mercado voluntario no se renovaron en 2023, incluidas las que terminó el propio asegurado, una tasa de 7.74% (por debajo de la tasa estatal de 9.43%; lugar 51 de 58 condados, donde 1 es la tasa más alta), menor que el 9.36% de 2020. Tasa de no renovación más alta por ZIP en 2023: 94607 (Oakland) con 10.21%.

Metodología

1. Descargamos los datos de propiedad residencial del Departamento de Seguros de California (CDI): conteos de pólizas nuevas, renovadas y no renovadas del mercado voluntario por código postal (archivos 2015-2021 y 2020-2023) y los reportes por condado que agregan conteos del FAIR Plan y de pólizas de Diferencia en Condiciones (DIC). El año más reciente publicado por el CDI es 2023.
2. Descargamos las estadísticas publicadas por la propia California FAIR Plan Association: pólizas vigentes por condado y por código postal al cierre de cada año fiscal, del 30 de septiembre de 2021 al 30 de septiembre de 2025, y pólizas residenciales por código postal y categoría al 30 de junio de 2026.
3. Descargamos las estimaciones de cinco años 2020-2024 de la American Community Survey de la Oficina del Censo de EE. UU. sobre unidades de vivienda (tabla B25001) para California, sus condados y las áreas de tabulación por código postal (ZCTA).
4. Tasa de no renovación = pólizas no renovadas dividido entre pólizas que llegaron a renovación (renovadas + no renovadas). Participación del FAIR Plan = pólizas nuevas y renovadas del FAIR Plan dividido entre las pólizas nuevas y renovadas del mercado voluntario más las del FAIR Plan. Estas tasas son cálculo nuestro a partir de los conteos del CDI. La hoja informativa del CDI usa otra fórmula y reporta 9.5% estatal para 2023.
5. Pólizas de vivienda del FAIR Plan por 1,000 unidades de vivienda = pólizas del FAIR Plan de casas ocupadas por el dueño más las ocupadas por inquilinos (arrendador) al 30 de junio de 2026, dividido entre las unidades de vivienda de la ACS, por 1,000. Se excluyen pólizas de inquilinos y de dueños de condominio para que el conteo corresponda a pólizas sobre una vivienda.
6. Las clasificaciones por código postal solo incluyen códigos con al menos 500 pólizas por renovar en el año, y las cifras por unidad de vivienda solo ZCTA con al menos 500 unidades, para que las áreas muy pequeñas no distorsionen la clasificación.
7. Cada tabla se reproduce con un programa (analysis.py) a partir de los archivos originales. El programa verifica que las filas por código postal sumen los totales estatales publicados.

Limitaciones

• Los conteos del FAIR Plan por condado hasta 2025 combinan todas las líneas (residencial, comercial y de negocios). Las pólizas residenciales fueron 621,234 de las 642,010 pólizas en todo el estado el 30 de septiembre de 2025.
• Pólizas no son casas. Una propiedad puede tener más de una póliza, y las unidades de vivienda incluyen apartamentos y casas vacías o de temporada, por lo que las cifras por 1,000 son una comparación de escala, no el porcentaje de casas en el FAIR Plan.
• El crecimiento del FAIR Plan en todo el estado se está desacelerando. El Departamento de Seguros de California informó el 3 de agosto de 2026 que el crecimiento de las pólizas del FAIR Plan bajó a 1.9% en el segundo trimestre de 2026, el tercer trimestre consecutivo de desaceleración y el aumento trimestral más bajo desde 2022. El Departamento indicó que el FAIR Plan creció en 12,305 pólizas en total durante ese trimestre, y estima que alrededor de 24,000 pólizas salieron del FAIR Plan en abril y mayo de 2026. Son cifras de todo el estado, y este estudio no cuenta con un desglose por condado.
• Los datos del CDI llegan hasta 2023. Los anuncios de aseguradoras y las no renovaciones posteriores a 2023 no están en los archivos del CDI. Las cifras del FAIR Plan llegan al 30 de junio de 2026, pero cuentan pólizas del FAIR Plan, no no renovaciones.
• No todas las no renovaciones son decisión de la aseguradora. Los conteos del CDI de 2020-2023 combinan las no renovaciones iniciadas por la aseguradora y por el asegurado. La hoja informativa del CDI indica que estudios anteriores muestran que 75-80% las inicia el asegurado. El CDI publicó la separación por última vez para 2021, cuando las aseguradoras iniciaron 21.6% de las no renovaciones en el estado y entre 15.3% y 22.1% en los diez condados.
• Los dos reportes del CDI no son estrictamente comparables. A partir de 2020 el CDI eliminó ciertos tipos de no renovaciones y cancelaciones, por lo que las cifras de 2015-2019 y 2020-2023 deben compararse con cuidado.
• Los datos del CDI cubren aseguradoras con $5 millones o más en primas (alrededor de 98% del mercado, según el CDI) y excluyen pólizas de inquilinos (HO-4) y de dueños de condominio (HO-6).
• Los códigos postales no son exactos. Los códigos que cruzan límites de condado son asignados a un solo condado por cada agencia, y las ZCTA del Censo solo aproximan los códigos postales. Las filas por código postal del CDI sumadas por condado pueden diferir del reporte por condado del CDI. La mayor diferencia en los diez condados es la del condado de Sacramento, donde las filas por código postal suman 37,630 pólizas no renovadas en 2023 y el reporte por condado muestra 38,405, una diferencia de 775 pólizas (alrededor de 2%).
• Este estudio describe conteos. No explica causas ni predice lo que pasará con una póliza o un precio en particular.

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Fuentes

• California Department of Insurance (CDI). Residential Insurance Voluntary Market: New, Renewed, Non-Renewed by ZIP Code, 2020-2023 (xlsx)
• California Department of Insurance (CDI). Residential Property Voluntary Market: New, Renewed, Non-Renewed by ZIP Code, 2015-2021 (xlsx)
• California Department of Insurance (CDI). Residential Insurance Policy Analysis by County, 2020 to 2023 (Report Year 2024, pdf)
• California Department of Insurance (CDI). Residential Insurance Policy Analysis by County, 2015 to 2021 (Report Year 2022, pdf)
• California Department of Insurance (CDI). Fact Sheet: Summary on Residential Insurance Policies and the FAIR Plan (Jan. 13, 2025, pdf)
• California Department of Insurance (CDI). Agent Alert: FAIR Plan growth slows below 2% as California's insurance market continues to show signs of recovery (Aug. 3, 2026, pdf)
• California FAIR Plan Association. Policy Growth by Fiscal Year, Data by County, all lines, Sept. 30 2021 - Sept. 30 2025 (pdf)
• California FAIR Plan Association. Policy Growth by Fiscal Year, Data by ZIP Code, residential line, Sept. 30 2021 - Sept. 30 2025 (pdf)
• California FAIR Plan Association. Policy count by category: Residential Policies, as of June 30 2026 (pdf)
• California FAIR Plan Association. Key Statistics & Data (web page)
• California FAIR Plan Association. About the California FAIR Plan: How the California FAIR Plan Works (web page, saved 2026-09-28)
• U.S. Census Bureau. American Community Survey 2020-2024 5-year estimates, table B25001 Housing Units (California, counties, ZCTAs)

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Insurance City es una marca de Insurance City Agency, LLC, una agencia de seguros independiente con oficinas en Stockton, San José y San Rafael (Licencia de Seguros de California #6003045). Cuando un dueño de casa nos pide ayuda, nuestros agentes con licencia primero revisan si la casa califica con una aseguradora admitida con la que trabajamos, entre ellas Bamboo y Stillwater. Si ninguna aseguradora admitida acepta la casa, revisamos el California FAIR Plan, que comúnmente se combina con una póliza de Diferencia en Condiciones. Cada aseguradora decide la elegibilidad y la prima según sus propias reglas de suscripción, por lo que no podemos prometer que una casa califique ni cuánto costará una póliza.

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