Qué es una póliza de paquete para dueños de negocio (BOP)

Una póliza de paquete para dueños de negocio, o BOP, es una póliza comercial combinada, diseñada para negocios pequeños, que cubre propiedad, responsabilidad civil general e interrupción del negocio en un solo paquete. Es la descripción del Departamento de Seguros de California en su guía de seguro comercial.

La misma guía divide el seguro comercial en propiedad y casualty. Propiedad cubre pérdidas a los bienes del negocio por un peligro cubierto; sus ejemplos incluyen propiedad comercial, inland marine, calderas y maquinaria, y crimen. Casualty es sobre todo responsabilidad, y la guía lista como líneas aparte el auto comercial, la responsabilidad civil general comercial, la umbrella comercial y la compensación de trabajadores. Un BOP junta el primer grupo con la responsabilidad general. La guía también dice que una póliza CGL tiene exclusiones importantes, así que léalas y pregunte al agente si algo no está claro.

Lo que queda fuera depende del formulario, así que pregunte. El Departamento trata el auto comercial y la compensación de trabajadores como líneas propias, y la compensación de trabajadores la exige a los patrones el Código Laboral §3700. La responsabilidad general, como la define el Código de Seguros §108(a), deja fuera la compensación de trabajadores y el seguro de vehículos. Por eso un negocio con empleados y vehículos normalmente necesita escribirlos aparte, y el BOP es una parte del programa. Cada aseguradora decide qué tipos de negocio escribe como BOP y qué endosos permite, así que la elegibilidad y los formularios exactos se definen en la cotización.

La interrupción del negocio es la parte que más se pasa por alto: sirve para reponer ingresos y cubrir gastos que siguen mientras una pérdida cubierta mantiene cerrado el negocio. Pregunte por cuánto tiempo paga y qué pérdida la activa. Vea seguro de paquete para dueños de negocio, BOP vs responsabilidad general y responsabilidad civil general.