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¿Qué aseguranza de casa le toca en California?

Actualizado el 2026-10-03 por Insurance City Agency, LLC, licencia de California #6003045. Revisado por Santo Militello, agente de seguros con licencia de California (Licencia #1737723).

Si usted vive en la casa, la póliza que busca es de homeowners. Si el edificio es un condominio, la póliza es de la unidad, no de todo el complejo. Si la casa la tiene rentada, eso ya no es homeowners: es póliza de dwelling. Insurance City cotiza las tres desde la oficina de Stockton, 956 W Robinhood Dr, Stockton, CA 95207. Revise si califica para una sola póliza admitida. Si ninguna compañía admitida la ofrece, el FAIR Plan de California sigue siendo el mercado legal de último recurso para incendio básico. Llame al (209) 670-1556.

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Esta página contesta la búsqueda estatal: aseguranza de casa en California y seguro de casa en California. La casa en Stockton se queda en aseguranza de casa en Stockton. Los condados de la falda van en aseguranza de casa en las faldas de la Sierra. En junio de 2026 el FAIR Plan reportó 696,562 pólizas de dwelling y comercial en vigor, un 8 por ciento más que en septiembre de 2025 (California FAIR Plan, Key Statistics & Data, consultado el 10/3/2026). Ese conteo no es cotización y no es solo residencial.

¿HO-3, HO-5, condominio y DP-3 son la misma póliza?

No. La HO-3 es para la casa donde vive el dueño. La HO-5 también abre los peligros de los muebles y las pertenencias, no solo de la construcción. El condominio del dueño de la unidad es HO-6. La renta es DP-3. Lo que vale es lo que diga la página de declaraciones.

Las definiciones de la NAIC para la llamada de datos de homeowners de 2026 lo dicen así. La HO-3 (forma especial) cubre todos los peligros salvo los que la póliza excluye; inundación y terremoto aparecen como ejemplos de exclusión. La HO-5 (forma amplia) da peligros abiertos tanto a la vivienda como a los bienes personales. La HO-6 cubre el interés en el inmueble y los bienes de quien es dueño de una unidad de condominio o de una parte en una cooperativa. La DP-3 es póliza de dwelling: peligros abiertos para la vivienda y las estructuras pegadas, otra vez con exclusiones como inundación y terremoto escritas en la forma (NAIC, Definitions for State Regulator Homeowners Market Data Call 2026).

El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, hablando de los mismos nombres de forma ISO, separa lo que la gente pregunta en la oficina: en la HO-3 la vivienda va por riesgo de pérdida física salvo exclusiones, y la HO-5 suele darles a las pertenencias ese mismo trato. El banco, cuando usted vive ahí, muchas veces pide la HO-3. En un condominio la póliza maestra de la asociación suele cubrir el cascarón del edificio; la HO-6 cubre el interior que le toca al dueño de la unidad, más los bienes y la responsabilidad. Hay que leer las dos. La comparación está en condominio y seguro de casa y en seguro de condominio.

La casa rentada no se escribe como si usted viviera ahí. La póliza de dwelling, con frecuencia una DP-3, es el contrato del casero: el edificio, lo que es del dueño, la renta perdida después de un daño cubierto y la responsabilidad del local. Lo del inquilino va en la póliza del inquilino. Vea aseguranza de casa de renta en California. Stillwater, una aseguradora con la que tenemos nombramiento, y Bamboo, una agencia gerente (MGA) con la que tenemos nombramiento, están en sus páginas: aseguranza de casa Stillwater y aseguranza de casa Bamboo. El nombramiento no es una oferta. El menú que Bamboo publica, solo papel admitido, está en la página de Bamboo.

¿Qué cubre una póliza de casa?

Casi todas las pólizas de casa tienen las mismas partes. La página de declaraciones muestra el límite de cada una.

La inundación y el terremoto no entran en las formas estándar y se compran aparte: seguro contra inundaciones y seguro contra terremotos.

Pídanos comparar el límite de la vivienda con el cálculo de la compañía de lo que costaría reconstruir la casa hoy. Un límite igual al precio de compra o al saldo del préstamo puede quedar corto.

Insurance City es una correduría de seguros independiente, así que cotizamos con más de una compañía. Stillwater y Bamboo son dos de las compañías con las que tenemos nombramiento. El seguro de auto se puede cotizar al mismo tiempo.

¿FAIR Plan más DIC es lo mismo que una póliza admitida?

No. Son dos contratos. Una póliza admitida es uno solo, y solo si una compañía la cotiza. Revise si califica para una sola póliza admitida.

El Departamento de Seguros de California describe al FAIR Plan como incendio básico cuando una compañía tradicional no escribe la propiedad. El FAIR Plan dice que no es agencia del estado y que no usa impuestos. Es un pool de aseguradoras con licencia de propiedad y accidentes en California. La responsabilidad, el robo y muchas pérdidas de agua se quedan en el DIC si usted lo compra. El Departamento cuenta esas pólizas DIC aparte. No cancele el FAIR Plan primero. Si le ofrecen una póliza admitida, pida que la emitan con una fecha que se cruce, confirme que el banco tiene el comprobante nuevo, y solo entonces cancele el FAIR Plan y el DIC. La comparación completa está en alternativas al FAIR Plan de California. La renta usa la guía de DP-3 para caseros. La lista de papeles, paso a paso, está en Via Rapida: salir del FAIR Plan.

¿Qué aprobó el Departamento en la tarifa de dwelling del FAIR Plan para 2026?

Aprobó un cambio promedio de 29.1 por ciento en el programa de dwelling fire del FAIR Plan. El archivo 25-2174 pidió 35.6 por ciento y se cerró aprobado el 6 de abril de 2026. Ese porcentaje es el promedio estatal del programa, no su renovación.

Esos datos están en la lista cerrada del Departamento, año corrido hasta el 31 de agosto de 2026, revisada el 10/3/2026: líneas personales, fire and allied lines, programa dwelling fire, tipo rate, estatus aprobado, número SERFF MOCC-134657692. Otro archivo, el 25-2455, dwelling fire and allied lines, se cerró el mismo día en 0 por ciento. No los mezcle. La lista no trae fecha efectiva. El Orange County Register, Pat Maio, 20 de mayo de 2026, republicado por InsuranceNewsNet, reportó que el FAIR Plan sube tarifas 29.1 por ciento desde el 15 de octubre de 2026, y citó a una portavoz del FAIR Plan: no a todos les sube esa cantidad, la parte de incendio empuja el cambio, y a algunos les baja. Su porcentaje está en la renovación. La nota larga está en el aumento de tarifas del FAIR Plan en 2026.

¿Qué preguntan las compañías admitidas del incendio?

Piden la edad y el material del techo, un puntaje de incendio como FireLine, y la maleza pegada a la casa. Aquí no hay puntaje de corte, ni años de techo, ni pies de distancia. Son preguntas generales. No son una regla del FAIR Plan.

Un puntaje alto no acepta ni rechaza la casa por sí solo. Mande la dirección y revisamos si califica para una sola póliza admitida. El endurecimiento de la casa y el espacio defendible, incluidos los pasos Safer from Wildfires del Departamento, están escritos para cinco condados de la falda en aseguranza de casa en las faldas de la Sierra. Del techo en general: si el techo cambia la tarifa.

¿Qué mando para cotizar la casa en California?

La dirección, quién vive ahí, el año, el techo, el tamaño y la hoja de declaraciones que ya tiene. Con eso leemos el expediente. No es una promesa de que alguna compañía vaya a ofrecer la póliza.

Tenga esta lista a la mano cuando llame al (209) 670-1556 o cuando escriba la nota. En la falda ayudan fotos del techo y de los primeros cinco pies junto a las paredes.

Páginas de aseguranza de casa por ciudad

Estas áreas tienen su propia página:

No hay página aparte por pueblo de la falda. Arnold, Murphys, Placerville, Auburn, Grass Valley y Jackson van en la página de los condados.

¿Desde qué oficina se cotiza la casa en California?

Desde la oficina de Stockton, 956 W Robinhood Dr, Stockton, CA 95207. Teléfono (209) 670-1556. El horario en Stockton es de lunes a viernes, de 10 a.m. a 6 p.m.

Las otras oficinas, si le queda más cerca una de ellas: San José, 25 N 14th St Ste 125, San José, CA 95112, y San Rafael, 9 Vivian St, San Rafael, CA 94901. Mapas: Stockton, San José y San Rafael.

Nuestro equipo con licencia suma más de 70 años de experiencia combinada en seguros.

Preguntas frecuentes

¿HO-3, HO-5, condominio y DP-3 son la misma póliza?

No. La HO-3 es la forma especial para la casa donde vive el dueño. La HO-5 es la forma amplia, y también pone los bienes personales en peligros abiertos. El condominio del dueño de la unidad es una HO-6. La casa rentada suele ir en una DP-3, que es póliza de dwelling, no de homeowners. La página de declaraciones dice el formulario. Inundación y terremoto suelen ir excluidos.

¿FAIR Plan más DIC es lo mismo que una póliza admitida?

No. FAIR Plan más una póliza de diferencia en condiciones son dos contratos. Una póliza admitida de casa o de dwelling es un solo contrato cuando la compañía la cotiza. Revise si califica para una sola póliza admitida. Si no hay oferta, el FAIR Plan sigue como el mercado legal de último recurso para incendio básico.

¿Qué aprobó el Departamento en la tarifa de dwelling del FAIR Plan para 2026?

El archivo 25-2174 es una tarifa de dwelling fire del FAIR Plan de California. El Departamento de Seguros lo cerró aprobado el 6 de abril de 2026. El pedido fue 35.6 por ciento. Lo aprobado fue 29.1 por ciento. Es un promedio estatal del programa de dwelling fire, no un cambio igual para cada póliza. La lista cerrada no trae fecha efectiva. El Orange County Register reportó el 20 de mayo de 2026 que el aumento empieza el 15 de octubre de 2026.

¿Qué preguntan las compañías admitidas del incendio?

Suelen pedir la edad y el material del techo, un puntaje de incendio como FireLine, y qué tan cerca está la maleza de la casa. Son preguntas generales de suscripción. Esta página no publica un puntaje límite, una edad de techo ni una distancia. El detalle de espacio defendible y de Safer from Wildfires está en la página de las faldas de la Sierra.

¿Qué mando para cotizar la casa en California?

Mande la dirección, si usted vive ahí, la renta o es condominio, el año de construcción, el material del techo y el año en que lo cambiaron si lo sabe, los pies cuadrados, y la página de declaraciones que tiene ahora. Si está en el FAIR Plan, mande también el DIC, y el banco si hay hipoteca.

Fuentes

Relacionado

Revisado por Santo Militello, agente de seguros con licencia de California (Licencia #1737723) y propietario de Via Rapida Services (Insurance City Agency, LLC) — Licencia de Seguros de California #6003045. Nuestro equipo con licencia suma más de 70 años de experiencia combinada en seguros. Teléfono (209) 670-1556. Insurance City, 956 W Robinhood Dr, Stockton, CA 95207. Última revisión: 2026-10-03.

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