Qué le muestra el ACORD 27 a un prestamista en Stockton
El ACORD 27 (2016/03) es Evidence of Property Insurance, el comprobante de seguro de propiedad. El índice de formularios de ACORD, con pie de revisión del 8 de septiembre de 2026 y revisado por nosotros el 5 de octubre de 2026, imprime ese número, esa edición y ese título en la columna vigente. Es la hoja que un acreedor hipotecario, un beneficiario de pérdida u otro interés adicional recibe cuando quiere ver una póliza de propiedad que ya está en vigor. El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York lista el ACORD 27 (2016/03) en su tabla de certificados aprobados. La copia que publica dice que el comprobante es solo información, que no le da derechos al interés adicional nombrado y que no cambia, amplía ni altera la cobertura. El Código de Seguros de California, sección 384, pide ese tipo de frase cuando el certificado se usa como prueba del seguro en lugar de la póliza. Las oraciones de Nueva York son texto del formulario, no ley de California. Esta hoja no es el certificado de responsabilidad ni la solicitud. Teléfono (209) 670-1556. La oficina de Stockton está en 956 W Robinhood Dr.
La ley de California y el texto impreso
Hay dos textos, y no son la misma fuente. La copia de Nueva York del ACORD 27 (2016/03) trae arriba, y lo citamos como texto del formulario, no como ley de California: el comprobante se emite solo como información y no le confiere derechos al interés adicional nombrado abajo. No cambia, no amplía ni altera la cobertura, ni para sumar ni para restar. Y no es un contrato entre la aseguradora, el representante autorizado o el productor, y el interés adicional.
La sección 384(a) aplica cuando un certificado se entrega como prueba del seguro en lugar de la póliza. Pide que diga, o palabras al mismo efecto, que no es una póliza y que no cambia, amplía ni altera la cobertura. Aunque un contrato pida otra cosa, el seguro queda sujeto a los términos, exclusiones y condiciones de las pólizas. La subsección (b) dice que la 384 no aplica a un certificado de corredor de líneas excedentes, como lo define la sección 48. La guía de ACORD explica el título “Evidence”: los prestamistas prefieren esa palabra. Aun así, el 27 y el 28 siguen siendo certificados y se emiten solo como información.
Acreedor hipotecario, loss payee y las otras casillas
El bloque imprime cuatro nombres: mortgagee, additional insured, loss payee y lender’s loss payable. Mortgagee es el acreedor hipotecario. En un refinanciamiento de una casa de renta en Lodi, la cooperativa de crédito pidió salir como mortgagee, con el número del préstamo nuevo. En una compra cerca de March Lane, en Stockton, el banco pidió lo mismo. La casa es la ubicación de la póliza. El correo del dueño es otra línea. Armamos el ACORD 27 con la página de declaraciones, no con el texto del correo. El monto y el deducible del comprobante son los de la póliza. Si el correo pide una cifra más alta, esa cifra no entra en la hoja. Primero cambia la póliza.
Loss payee es otra etiqueta. Un dueño del Valle que financió un techo nuevo recibió el pedido de que la financiera saliera como loss payee. Esa casilla se marca solo si la póliza ya los nombra. Lender’s loss payable es su propia casilla. La usamos cuando el texto del prestamista en la póliza usa esa etiqueta, no porque suene más amplia. Additional insured aquí no es el asegurado adicional del certificado de responsabilidad. Una asociación de condominios en San José a veces pide aparecer en la póliza de la unidad. Se marca solo si esa póliza de propiedad la nombra. Nuestra página del certificado dice lo mismo de la responsabilidad: la condición existe si la póliza o un endoso la da. Marcar la casilla no la escribe. El número de préstamo tiene que coincidir con el cierre, y la ubicación es el predio, no un domicilio de Stockton para una casa en Lodi.
El aviso de cancelación sigue a la póliza
El recuadro de la copia 2016/03 dice que si alguna póliza descrita se cancela antes de vencer, el aviso se entrega conforme a las cláusulas de la póliza. No pone un número de días y no agrega al banco si la póliza no prevé ese aviso. Un comentario con un plazo no crea el aviso.
La guía de ACORD separa el comprobante de propiedad y el certificado de responsabilidad por una razón: una póliza de propiedad normalmente obliga a avisarle al acreedor hipotecario si se cancela, y una póliza típica de responsabilidad avisa solo al primer asegurado nombrado, salvo un endoso. El comprobante repite lo que la póliza de propiedad ya da. Nuestra página del certificado dice lo mismo del recuadro de cancelación del certificado de responsabilidad. Si el banco pide un aviso que la póliza no trae, la conversación es sobre la póliza, en la oficina de Stockton.
Qué deja ver la hoja, y qué no hace
La copia aprobada en Nueva York, revisada el 5 de octubre de 2026, es la edición del índice. Deja ver al asegurado, la compañía, el número, las fechas, la ubicación, la fila de cobertura con monto y deducible, y el préstamo. Dos marcas van con las fechas: terminated if checked, y continued until. El formulario sujeta el seguro a la póliza aunque un contrato pida otra cosa, y advierte que los límites pueden estar reducidos por reclamos pagados. Trae basic, broad y special. Los comentarios incluyen condiciones especiales. El pie dice ACORD 27 (2016/03). En un cierre de Stockton o de Lodi el banco empata la dirección y el préstamo. La hoja no sube el monto, no agrega un peligro que la póliza no trae, no convierte al banco en asegurado y no vuelve cobertura un comentario. Si el banco necesita el texto, pide la póliza.
El índice usa un formulario desde el primer día del mes de su edición. La 2016/03 es la de marzo de 2016 y sigue en la columna vigente del 8 de septiembre de 2026. La tabla de Nueva York también lista el ACORD 27 (2009/12). Las dos filas imprimen aprobación el 25 de junio de 2015. Esa fecha no es vigencia en California. La guía pide la versión vigente. Seguimos la columna vigente. El comprador de March Lane quería que la hoja nueva ocupara el lugar del comprobante viejo del vendedor. La copia imprime que esta hoja reemplaza un comprobante anterior con fecha. Esa línea señala la hoja vieja. No cancela la póliza vieja.
Al lado del ACORD 25, del 28 y del 140
El ACORD 25 (2025/12) es el certificado de responsabilidad civil. Un contrato de proveedor o un contratista general que quiere las filas de responsabilidad piden un ACORD 25. Esa explicación está en la página del certificado, y la biblioteca ya tiene un artículo aparte del ACORD 25. El ACORD 28 (2016/03) es el comprobante de propiedad comercial. Esa página trata al acreedor de una casa como pedido del ACORD 27, y al prestamista de un edificio comercial como pedido del ACORD 28. El 28 todavía no tiene página. Ninguno reemplaza el certificado de responsabilidad.
El ACORD 140 (2016/03) es la sección de propiedad de la solicitud: predio, monto, valuación, causas de pérdida. La nota es el ACORD 140, y cuelga del ACORD 125. Con la póliza ya en vigor, el paquete del banco es este comprobante, no la solicitud. Un edificio de negocio está en propiedad comercial. La casa donde vive el dueño está en aseguranza de casa. Una renta está en landlord insurance. En inglés: esta página. Llame al (209) 670-1556.
Preguntas en el mostrador de Stockton
¿Qué es el ACORD 27?
El ACORD 27 (2016/03) es Evidence of Property Insurance, el comprobante de seguro de propiedad. El índice de formularios de ACORD, con revisión del 8 de septiembre de 2026, imprime ese título y esa edición en la columna vigente. Le muestra a un acreedor hipotecario, un beneficiario de pérdida u otro interés adicional una póliza de propiedad que ya está en vigor. No es la póliza.
¿El ACORD 27 le da al banco derechos que la póliza no tiene?
No. La copia 2016/03 de Nueva York dice que el comprobante es solo información, que no le da derechos al interés adicional de abajo, y que no cambia, amplía ni altera la cobertura, ni para dar más ni para quitar. La sección 384 del Código de Seguros de California pide que un certificado usado como prueba del seguro diga, en esencia, que no es la póliza y que no cambia la cobertura. Las frases de Nueva York son texto del formulario, no ley de California.
¿Qué significan las casillas de acreedor hipotecario, loss payee y lender's loss payable?
Son casillas del ACORD 27 (2016/03), junto a additional insured. Acreedor hipotecario (mortgagee) es el prestamista del inmueble. Loss payee y lender's loss payable nombran a quien la póliza le paga si la propiedad cubierta se daña. Marcar la casilla no crea esa condición. La póliza o un endoso tiene que nombrar el interés.
¿El recuadro de cancelación agrega un aviso que la póliza no da?
No. El ACORD 27 (2016/03) dice que el aviso se entrega conforme a las cláusulas de la póliza. La guía de ACORD dice que una póliza de propiedad normalmente avisa al acreedor hipotecario si se cancela, y que una póliza de responsabilidad normalmente avisa solo al primer asegurado nombrado, salvo un endoso. El formulario no escribe un plazo nuevo.
¿Cuándo el pedido es un ACORD 25, un ACORD 28 o un ACORD 140?
El ACORD 25 (2025/12) es el certificado de responsabilidad civil. El ACORD 28 (2016/03) es el comprobante de propiedad comercial. Nuestra página de certificado trata al acreedor de una casa como pedido de ACORD 27 y al prestamista de un edificio comercial como pedido de ACORD 28. El ACORD 140 (2016/03) es la sección de propiedad de la solicitud, no este comprobante.
Fuentes
- Índice de formularios de ACORD (rev. 9/8/2026). Columna vigente: 27 2016/03 Evidence of Property Insurance; 28 2016/03 Evidence of Commercial Property Insurance; 25 2025/12 Certificate of Liability Insurance; 140 2016/03 Property Section; 125 2025/03, hoja del solicitante. Un formulario se usa desde el primer día del mes de su edición. forms_index.pdf. Revisado el 5 de octubre de 2026.
- Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, ACORD 27 (2016/03): aviso de solo información, párrafo del periodo, basic/broad/special, fila de cobertura, frase de cancelación y casillas de interés adicional. acord_27_2016-03.pdf. La tabla también lista el ACORD 27 (2016/03) y el (2009/12), cada uno con fecha 2015-06-25. Certificados aprobados. Revisado el 5 de octubre de 2026. Texto del formulario, no ley de California.
- ACORD, guía de certificados: por qué el 27 y el 28 dicen “Evidence”, por qué siguen siendo certificados solo informativos, y por qué propiedad y responsabilidad van en hojas distintas. acordcertificatesfaq. Revisado el 5 de octubre de 2026.
- Código de Seguros de California, sección 384: un certificado usado como prueba del seguro, en lugar de la póliza, debe decir que no es la póliza y que no cambia, amplía ni altera la cobertura. La subsección (b) excluye el certificado de corredor de líneas excedentes de la sección 48. Ins. Code §384. Revisado el 5 de octubre de 2026.
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