Cómo solicitar un certificado de seguro
Para pedir un certificado de seguro en Insurance City, mándenos la sección de seguros del contrato, el nombre legal y la dirección de quien lo va a recibir, y el nombre del negocio tal como sale en la póliza. El formulario de esta página recibe ese paquete, y puede adjuntar el contrato si lo tiene a la mano. También puede llamar al (209) 670-1556 y leerle los requisitos a un agente con licencia, en la oficina de Stockton (956 W Robinhood Dr) o en la de San José. El certificado se arma con la póliza que ya está en el archivo. La sección 384 del Código de Seguros de California pide que un certificado usado como prueba del seguro diga, en esencia, que no es la póliza y que no cambia, amplía ni altera la cobertura. El ACORD 25, edición 2025/12, dice lo mismo en su propio aviso: el certificado es solo información.
Qué parte del contrato hay que mandar
No hace falta el contrato entero. Sirve la hoja de seguros. Piense en una cuadrilla de tablaroca en Stockton a la que el contratista general de una obra en Lathrop le manda un certificado de muestra, o en un restaurante de San José cuyo arrendador pegó al contrato de arrendamiento una hoja con los seguros que exige. Esa hoja es la que leemos: los nombres, las coberturas que piden, y si quieren asegurado adicional, renuncia a la subrogación, o el texto de primario y no contributivo.
Conviene mandar esto:
- La sección de seguros, o la lista que escribió quien pide el certificado, en PDF o en una foto.
- El nombre legal y la dirección postal del titular, copiados como los trae el contrato. El administrador de la propiedad y el dueño del edificio muchas veces no son el mismo nombre.
- El nombre legal del asegurado como aparece en la póliza, y el número de póliza si lo tiene.
- El correo al que hay que enviar el certificado terminado, si el titular lo dejó escrito.
Por qué un cliente lo pide está en qué es un certificado de aseguranza y por qué lo piden. La guía local de Stockton está en certificado de seguro en Stockton. Esta página es la solicitud.
Qué muestra el ACORD 25
El ACORD 25 es el certificado de responsabilidad civil (Certificate of Liability Insurance). La edición publicada como ACORD 25 (2025/12) en la página de certificados aprobados del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York es una foto de las pólizas de responsabilidad, no un formulario de propiedad y no la póliza. Cómo se sienta esa edición junto a la solicitud está en la página del ACORD 25 en la biblioteca de formularios. De arriba hacia abajo trae:
- El productor y el asegurado nombrado.
- Cada aseguradora que da cobertura, con una letra que la amarra a una fila.
- Filas de responsabilidad civil general, responsabilidad de auto, paraguas o exceso, y compensación de trabajadores con responsabilidad del patrón. Cada fila lleva número de póliza, fecha de inicio, fecha de vencimiento y los límites que el certificado está reportando.
- Casillas de asegurado adicional y de renuncia a la subrogación en las filas de responsabilidad.
- Una descripción de operaciones, ubicaciones o vehículos, donde se puede anotar la dirección de la obra o el nombre del proyecto.
- El nombre y la dirección del titular del certificado.
- Un recuadro de cancelación y la línea de firma del representante autorizado.
El formulario dice que los límites que aparecen pueden ya estar reducidos por reclamos pagados y que siguen sujetos a la póliza. Un contratista de estructura en el Valle Central que necesita listar la responsabilidad civil general, y un oficio con licencia que necesita la responsabilidad civil para contratistas a nombre de un contratista general, piden los dos un ACORD 25. Las cantidades del certificado son las de la póliza. No escribimos un límite que la póliza no traiga.
El titular del certificado no es el asegurado adicional
El titular es la persona o la empresa a quien va dirigido el certificado. Poner ahí a un arrendador de San José, o a un contratista general de Stockton, les avisa que se emitió un certificado. No los mete en la póliza.
Asegurado adicional es otra cosa. Existe cuando la póliza, o un endoso, le da a esa persona o empresa cierta cobertura por reclamos que nacen del trabajo del asegurado nombrado. El ACORD 25 (2025/12) dice que si el titular es asegurado adicional, la póliza tiene que traer esa condición o un endoso, y que una frase en el certificado no otorga esos derechos en lugar del endoso. Revisamos la póliza antes de marcar la casilla. En la versión en inglés explicamos qué es un asegurado adicional.
Renuncia a la subrogación
La renuncia a la subrogación es cuando la aseguradora, después de pagar un reclamo cubierto, deja de cobrarle ese pago a un tercero, muchas veces al titular o al asegurado adicional. La nota del ACORD 25 (2025/12) dice que si se renuncia a la subrogación, según los términos de la póliza, algunas pólizas pueden exigir un endoso, y que una frase en el certificado no reemplaza ese endoso.
La casilla marcada es un reporte de lo que la póliza ya permite. Si un contratista general en Lathrop pide la renuncia y la póliza no la trae, se lo decimos antes de emitir nada. No marcamos la casilla para que el correo quede contento.
Primario y no contributivo
Los contratos suelen pedir que la responsabilidad civil del asegurado nombrado sea primaria y no contributiva para el asegurado adicional. En palabras claras: la póliza del asegurado nombrado debe responder primero a un reclamo cubierto contra ese asegurado adicional, y la póliza propia del asegurado adicional no debe repartirse esa misma pérdida. Ese texto tiene que estar en la póliza o en un endoso.
El ACORD 25 (2025/12) no trata un comentario escrito a máquina como un cambio a la póliza. Su aviso dice que el certificado no cambia, amplía ni altera la cobertura, y la sección 384 del Código de Seguros de California pide la misma frase. Escribir “primario y no contributivo” en la descripción de operaciones no crea el texto. Lo podemos mostrar en el certificado solo cuando la póliza ya lo da.
Cuando piden el edificio: ACORD 27 y ACORD 28
ACORD publica formularios aparte cuando a la otra parte le importa el seguro de la propiedad y no la responsabilidad. El ACORD 27 se titula Evidence of Property Insurance, comprobante de seguro de propiedad. El ACORD 28 se titula Evidence of Commercial Property Insurance, comprobante de seguro de propiedad comercial. ACORD explica que los dos van a quien tiene un interés financiero en la propiedad de la póliza, casi siempre un prestamista, y que los prestamistas prefieren la palabra “evidence” en el título. La misma guía dice que, título aparte, los dos son certificados de seguro y se emiten solo como información.
Un prestamista del Valle Central que quiere prueba de que un edificio comercial en Stockton está asegurado pide el comprobante de propiedad comercial, el ACORD 28, que sigue a la póliza de propiedad comercial. Un acreedor hipotecario de una casa es el tipo de pedido para el que está titulado el ACORD 27 (2016/03). Ninguno de los dos reemplaza el certificado de responsabilidad que pide el contrato de un proveedor. ACORD da una razón para separarlos: una póliza de propiedad normalmente obliga a la aseguradora a avisarle al acreedor hipotecario si la póliza se cancela, mientras que una póliza de responsabilidad civil normalmente avisa solo al primer asegurado nombrado, y a nadie más, salvo que un endoso agregue ese aviso.
La póliza del dueño que renta, y el certificado que un prestamista le puede pedir a ese dueño, es otro pedido, distinto del certificado del inquilino. Vea aseguranza de casa de renta en California.
Por qué el certificado no puede prometer aviso ni cobertura que la póliza no da
Lo dicen dos textos, y coinciden.
La sección 384 del Código de Seguros de California dice que un certificado o una verificación de seguro, cuando se entrega como prueba del seguro en lugar de una copia de la póliza, debe traer esta frase o palabras al mismo efecto: “This certificate or verification of insurance is not an insurance policy and does not amend, extend or alter the coverage afforded by the policies listed herein.” En español: este certificado o verificación de seguro no es una póliza y no cambia, amplía ni altera la cobertura de las pólizas que lista. La misma sección agrega que, aunque un contrato pida otra cosa, el seguro descrito queda sujeto a todos los términos, exclusiones y condiciones de las pólizas. El inciso (b) dice que la sección 384 no aplica a un certificado de corredor de líneas excedentes como lo define la sección 48 del Código de Seguros.
El aviso del ACORD 25 (2025/12) dice que el certificado se emite solo como información, no le da derechos al titular, no cambia, amplía ni altera la cobertura, y no es un contrato entre la aseguradora, el productor y el titular. El recuadro de cancelación dice que si una póliza descrita se cancela antes de vencer, el aviso se entregará conforme a lo que digan las cláusulas de la póliza. Esa oración no crea una promesa aparte de avisarle al titular. Si la póliza solo avisa al primer asegurado nombrado, el certificado no puede agregarle un aviso al arrendador ni al contratista general. Solo la póliza, o un endoso, puede hacerlo. ACORD pone el mismo límite en su guía de certificados: un certificado no da, no endosa, no cambia, no amplía ni altera la póliza, y solo un endoso, un rider o una enmienda cambia la cobertura. Mencionar el contrato en el certificado no da cobertura.
Pida el certificado
Use este formulario si la póliza se colocó con Insurance City. Un agente con licencia lee lo que manda y prepara el certificado con esa póliza. Si el contrato pide un texto que la póliza no tiene, le decimos qué es lo que la póliza sí puede mostrar.
Si prefiere hablarlo, llame al (209) 670-1556. Oficinas: Stockton y San José. English: how to request a certificate of insurance.
Preguntas frecuentes
¿El certificado es lo mismo que la póliza?
No. La sección 384 del Código de Seguros de California pide que un certificado usado como prueba del seguro diga que no es la póliza y que no cambia, amplía ni altera la cobertura. Mandan la póliza y sus endosos.
¿Poner a alguien como titular del certificado lo convierte en asegurado adicional?
No. El titular es la persona o empresa a quien se dirige el certificado. La condición de asegurado adicional existe solo si la póliza o un endoso la da. El ACORD 25 (2025/12) dice que una frase en el certificado no otorga derechos de asegurado adicional en lugar de ese texto de la póliza.
¿El certificado puede prometer aviso al titular si la póliza se cancela?
El recuadro de cancelación del ACORD 25 (2025/12) dice que el aviso se dará conforme a lo que diga la póliza. No agrega un derecho de aviso que la póliza no tenga. La guía de ACORD sobre certificados dice que una póliza de responsabilidad civil normalmente avisa solo al primer asegurado nombrado, y a otras personas solo si un endoso lo ordena.
¿Cuándo se pide un ACORD 27 o un ACORD 28 en vez del ACORD 25?
Cuando la otra parte tiene un interés financiero en la propiedad que cubre la póliza, casi siempre un prestamista. El ACORD 27 se titula Evidence of Property Insurance, comprobante de seguro de propiedad. El ACORD 28 se titula Evidence of Commercial Property Insurance, comprobante de seguro de propiedad comercial. La guía de ACORD dice que los dos siguen siendo certificados y se emiten solo como información.
¿Qué hay que enviar con la solicitud?
La sección de seguros del contrato o la lista escrita del titular, el nombre legal y la dirección postal del titular, el nombre del asegurado como aparece en la póliza, y el número de póliza si lo tiene. Indique si pidieron asegurado adicional, renuncia a la subrogación, texto de primario y no contributivo, u otra cosa.
¿Pueden emitir el certificado para un trabajo en San José o en el Valle Central si la póliza se atiende desde Stockton?
Sí, cuando la póliza se colocó con Insurance City. El trabajo puede estar en San José, Stockton, Lathrop u otra ciudad del Valle Central. Mande la sección de seguros del contrato para que el nombre del titular coincida con el papeleo de esa obra.
Fuentes
- Código de Seguros de California, sección 384 (el certificado no es la póliza y no cambia, amplía ni altera la cobertura; quedan fuera los certificados de corredor de líneas excedentes de la sección 48). leginfo.legislature.ca.gov, revisado el 2026-10-05.
- ACORD, guía de preguntas sobre certificados de seguro (un certificado no es la póliza y no la cambia; ACORD 25, 27 y 28; por qué se separan los certificados de propiedad y de responsabilidad; los formularios de “evidence” siguen siendo certificados y son informativos). acord.org, revisado el 2026-10-05.
- Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, certificado aprobado ACORD 25 (2025/12), Certificate of Liability Insurance, con el aviso de que es solo información, la nota de asegurado adicional y renuncia, las filas de cobertura y el recuadro de cancelación. dfs.ny.gov, revisado el 2026-10-05. Se cita por la edición del formulario y el texto impreso en esa edición, no como ley de California.