Qué es la responsabilidad de auto rentado y no propio (HNOA)

La responsabilidad de auto rentado y no propio, o HNOA (hired and non-owned auto), es cobertura de responsabilidad del negocio por accidentes en vehículos que el negocio no tiene: carros que renta o contrata, y carros que empleados o dueños usan para trabajar, como un carro personal en una entrega o un mandado al banco. Se vende comúnmente como cobertura en una póliza de auto comercial o de negocio; California no tiene una ley ni una página del Departamento de Seguros que defina el formulario, así que esta definición describe cómo se escribe comúnmente. Dos leyes de California explican por qué existe el riesgo.

El Código Civil §2338 dice que un principal es responsable ante terceros por la negligencia de su agente en los negocios de la agencia. En la práctica, una persona lesionada puede reclamar al negocio además del chofer cuando un empleado choca trabajando. Una póliza personal de auto se escribe para uso personal y puede excluir o limitar el manejo de negocio, así que el negocio puede quedarse sin póliza propia que responda si no se agrega HNOA. El sitio de la legislatura (leginfo) rechazó el acceso automático el 9 de octubre, así que esta ley se leyó en el espejo de Justia; confirme el texto vigente en leginfo.

El Código Laboral §2802(a) exige que el patrón indemnice al empleado por todos los gastos o pérdidas necesarios en consecuencia directa de sus funciones. Cuando los empleados manejan su propio carro para trabajar, lo usual es pagar millas, y eso es una señal de que el negocio tiene riesgo de auto no propio. Pagar millas cumple la regla de gastos; no traslada al empleado la responsabilidad de un choque. La póliza del empleado debe cumplir por lo menos el mínimo de California de 30/60/15 según el Código Vehicular §16056 para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2025, y un choque grave puede pasar esos límites.

HNOA no cubre vehículos que el negocio es dueño, y no cubre daño físico a un carro rentado o del empleado salvo que se agregue otra cobertura. Pregunte al agente cuáles tiene. Un contrato también puede pedir HNOA en el certificado de seguro. Vea seguro de auto rentado y no propio en California y auto comercial.