Aseguranza de Terremoto para Casa Móvil en California

¿Mi aseguranza de casa móvil cubre terremotos?

No. La guía de seguro de terremoto del Departamento de Seguros de California (revisada el 25 de abril de 2024; consultada el 9 de noviembre de 2026) dice que las pólizas de casa, de inquilino y de condominio no cubren daños por desastres naturales como los terremotos. La página de la CEA para casa móvil dice lo mismo de la póliza de casa móvil en la mayoría de los casos. La excepción principal es el fuego. La ley de California obliga a la póliza de casa o de inquilino a cubrir el daño por fuego causado por un terremoto o que le sigue, tengas o no seguro de terremoto. Nuestra página de seguro de casa móvil y prefabricada lo marca como exclusión. Esta guía explica la póliza de terremoto aparte que llena ese hueco.

Tu compañía de seguro de casa tiene que ofrecerte cobertura de terremoto. El CDI dice que la oferta tiene que llegar por escrito cada dos años, con los límites, el deducible y la prima. Tienes 30 días desde la fecha en que te mandan la oferta para aceptarla. Si no contestas, la estás rechazando. La CEA dice que puedes agregar la cobertura en cualquier momento, sin esperar la renovación.

¿Quién puede comprar la póliza de terremoto CEA para casa móvil?

La CEA no le vende directo al público. Según el CDI, necesitas una póliza de propiedad residencial vigente, y la póliza CEA se compra con la misma compañía que tiene esa póliza. La CEA le llama póliza acompañante: es la póliza que da la cobertura de fuego de la casa, emitida por la misma compañía participante que atiende la póliza CEA (forma CEA Homeowners Choice BEQ-3C, edición 01-2026). Esa forma define la vivienda como "the residential structure or mobile home" (la estructura residencial o casa móvil) en la dirección de las declaraciones. La casa móvil se asegura en la forma de casa de la CEA, no en la de inquilino ni la de condominio.

Así que la primera pregunta no es el precio del terremoto. Es si la compañía que tiene tu póliza de casa móvil participa en la CEA. Si no participa, el CDI explica que algunas compañías venden pólizas de terremoto independientes que no son de la CEA, con sus propias condiciones. Insurance City revisa qué camino le queda a la póliza que ya tienes. La cobertura está sujeta a evaluación de la compañía.

¿Qué incluye la cobertura de la CEA para casa móvil?

El deducible es un porcentaje del límite, no una cantidad fija. Solo como ejemplo de cuentas, un deducible de 10% en un límite de vivienda de $100,000 quiere decir que los primeros $10,000 de daño cubierto a la vivienda quedan a tu cargo. En la forma Homeowners Choice, el CDI dice que la CEA no cobra el deducible de bienes personales cuando el daño cubierto a la vivienda pasa del deducible de la vivienda. La prima depende de la edad de la casa, la distancia a una falla, el tipo de suelo, los límites y el deducible (CEA). Para un estimado, usa la calculadora de primas de la CEA en earthquakeauthority.com. Esta página no cotiza una prima.

¿Y las bases, los anclajes y el sistema de refuerzo contra terremotos?

La CEA dice que las casas móviles son vulnerables al movimiento y con frecuencia sufren daño grave en la base durante un terremoto fuerte. Tres partes de la forma de 2026 importan aquí.

• Bases (piers). La Cobertura B incluye bases, muros de contención y bardas de mampostería en la propiedad de residencia que son parte de la estabilidad de la vivienda. El costo de reparar, reemplazar o estabilizar el terreno debajo o alrededor no se cubre, salvo bajo el sublímite de terreno.
• Anclajes (tie-downs). La forma no menciona los anclajes. Pregúntale a la compañía por escrito si los trata como parte de la vivienda o como extensión, antes de necesitar un reclamo.
• Movimiento de tierra. El asentamiento, hundimiento o movimiento del suelo está excluido, salvo que lo cause un terremoto durante la vigencia y el daño aparezca dentro de un año.

Un sistema de refuerzo puede bajar la prima. La página de descuentos de la CEA (consultada el 9 de noviembre de 2026) da un descuento de 21% para una casa móvil reforzada con un sistema de refuerzo contra terremotos certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de California (HCD), o instalada sobre un sistema de cimentación aprobado bajo el §18551(a) o (b) del Código de Salud y Seguridad. Para recibirlo, le mandas a la compañía el reporte de inspección final que muestra que se emitió el permiso y que el sistema cumple una de esas pruebas. La solicitud de permiso de HCD para el sistema es la forma HCD MP 50 ERBS.

¿Importa si mi casa está en un espacio de parque o en terreno propio?

Sí, por la forma en que la póliza CEA trata el terreno.

Trae tu contrato de renta del espacio o tu escritura, para que la compañía vea qué es tuyo debajo y alrededor de la casa.

¿Qué traigo para cotizar el seguro de terremoto de mi casa móvil?

1. La hoja de declaraciones de tu póliza de casa móvil actual, con el nombre de la compañía y el límite de la vivienda.
2. El año, el tamaño y la ubicación de la casa, y el nombre del parque o el número de parcela si el terreno es tuyo.
3. El tipo de soporte: bases, anclajes o un sistema de cimentación aprobado.
4. El reporte de inspección final de HCD del sistema de refuerzo, si lo tienes.
5. La carta de oferta de terremoto de tu compañía, si llegó en los últimos 30 días.

Insurance City es la marca en línea de Insurance City Agency, LLC para seguros preferentes de casa, auto y comerciales. Insurance City Agency, LLC · CA License #6003045 está en 956 W. Robinhood Dr, Stockton, CA 95207, de lunes a viernes de 10:00 a 18:00, cerrado el sábado. Llama al (209) 670-1556, mándanos un texto o pregúntale a Enza. Para otras casas, mira nuestra página de seguro contra terremotos. In English: read this guide in English.

Pregunta por la cobertura de terremoto

¿Qué preguntan los dueños de casa móvil sobre el seguro de terremoto?

¿La aseguranza de casa móvil cubre daños por terremoto en California?

No. El Departamento de Seguros de California (CDI) dice que las pólizas de casa, de inquilino y de condominio no cubren daños por terremoto, y la CEA dice que la póliza de casa móvil en la mayoría de los casos tampoco. La excepción principal es el fuego que sigue a un terremoto, porque la ley de California obliga a la póliza de casa a cubrirlo.

¿Quién puede comprar una póliza de terremoto CEA para casa móvil?

Solo quien tiene su casa móvil asegurada con una compañía participante de la CEA. El CDI dice que necesitas una póliza de propiedad residencial vigente y que la póliza CEA se compra con esa misma compañía. Algunas compañías venden pólizas de terremoto independientes que no son de la CEA.

¿Qué deducibles ofrece la CEA para casa móvil?

La página de la CEA para casa móvil da 5%, 10%, 15%, 20% o 25% del límite de la vivienda. Si el límite de la vivienda pasa de $1,000,000, solo se puede escoger 15%, 20% o 25%. La pérdida de uso no tiene deducible, y los primeros $1,500 del límite de reparaciones de emergencia no llevan deducible.

¿La póliza de terremoto CEA cubre las bases o el terreno debajo de mi casa móvil?

La forma de póliza CEA de 2026 cubre las bases (piers) que son parte de la estabilidad de la vivienda como extensión de la vivienda, pero no el costo de reparar o estabilizar el terreno debajo o alrededor. La cobertura de terreno es un sublímite de $10,000 para terreno tuyo que sostiene la casa, después de un daño cubierto a la vivienda mayor que el deducible. Si rentas el espacio en un parque, pregúntale a la compañía por escrito cómo trata las bases, los anclajes y el sistema de refuerzo.

¿Hay descuento por un sistema de refuerzo contra terremotos en una casa móvil?

Sí. La CEA da un descuento de 21% para una casa móvil reforzada con un sistema de refuerzo contra terremotos certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de California (HCD), o instalada sobre un sistema de cimentación aprobado bajo el §18551(a) o (b) del Código de Salud y Seguridad. Le mandas a la compañía el reporte de inspección final.

Fuentes

• CEA, pólizas de terremoto para casa móvil y prefabricada, consultada el 9 de noviembre de 2026: deducibles, pérdida de uso, el límite de $10,000 por código de construcción, el límite de $1,500 sin deducible de reparaciones de emergencia, quién califica, descuento por refuerzo
• CEA Basic Earthquake Policy, Homeowners Choice, BEQ-3C (edición 01-2026), consultada el 9 de noviembre de 2026: vivienda, propiedad de residencia, póliza acompañante, bases, terreno, reparaciones de emergencia, movimiento de tierra
• Página de descuentos de la CEA, consultada el 9 de noviembre de 2026: descuento de 21% para casa móvil, sistema de refuerzo certificado por HCD, §18551 del Código de Salud y Seguridad
• Guía de seguro de terremoto del Departamento de Seguros de California (revisada el 25 de abril de 2024), consultada el 9 de noviembre de 2026: exclusiones, fuego después de un terremoto, oferta cada dos años, reglas de compra de la CEA, pólizas independientes
• HCD MP 50 ERBS (Rev. 03/24), consultada el 9 de noviembre de 2026: solicitud de permiso para el sistema de refuerzo contra terremotos de casa móvil

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