El seguro de casa, de condominio o de inquilino en California no cubre el daño por terremoto. Esa cobertura es una póliza aparte, con la aseguradora que escribió la póliza de casa, por la California Earthquake Authority o como póliza privada. Hay que ofrecerla al emitir la póliza y, si usted no la acepta, otra vez cada dos años.
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Mande la hoja de declaraciones
¿Mi seguro de casa cubre terremotos?
No. El aviso que exige la sección 10083 del Código de Seguros dice que la póliza residencial no cubre el daño por terremoto a la casa ni a su contenido, y que hace falta una póliza aparte. La sección 10081 impide emitir esa póliza si no se ofrece terremoto. La sección 10088 dice que, sin esa cobertura, no hay pago cuando el terremoto es causa próxima. El Departamento de Seguros dice que el seguro de casa o de inquilino sí cubre el incendio que sigue a un terremoto.
¿Qué cubre una póliza de terremoto?
La sección 10089.6 crea la California Earthquake Authority y la autoriza a vender solo aseguranza básica de terremoto para vivienda, y ningún otro negocio de seguros. La sección 10089.21 la llama instrumento público del Estado de California. Usted compra la póliza de la Authority con la aseguradora participante que ya tiene la casa, no en una ventanilla de la Authority.
Las opciones para dueños de casa incluyen la vivienda, los bienes personales, la pérdida de uso y las reparaciones de emergencia para proteger lo cubierto. El folleto del Departamento describe las mismas tres partes de la cobertura básica: la vivienda, los bienes y los gastos de vivienda adicional mientras reparan la casa o evacuan la zona. Los límites salen en la hoja de declaraciones. El folleto también dice que esta cobertura es más limitada que el seguro de casa y que sirve para volver a tener un techo.
¿Cómo funciona el deducible del seguro de terremoto?
El deducible es un porcentaje del límite de la vivienda. Usted elige ese porcentaje entre las opciones de la póliza, y la hoja de declaraciones lo imprime. La póliza de terremoto paga el daño cubierto a la vivienda solo después de que la pérdida pasa esa cantidad. Si la pérdida cubierta es menor, el aviso de la sección 10083 dice que puede no haber pago. En una póliza de la Authority para dueños de casa, la pérdida de uso no lleva ese deducible. Los bienes personales siguen el formulario que usted elija. La entrada del glosario es la definición corta, y la página del producto es seguro contra terremotos.
¿El condado de San Joaquín está sobre una falla mapeada?
El plan de peligros del condado dice que el condado de San Joaquín no está sentado directamente sobre una falla activa mayor, y que el sacudimiento igual puede llegar desde fallas regionales. El plan de mitigación de 2026 de la Oficina de Servicios de Emergencia nombra las fallas de San Andrés y Hayward como ejemplos que no están bajo el piso del Valle Central, y dice que fallas locales más pequeñas del valle también pueden sacudir. El capítulo de terremoto trata toda el área de planificación como expuesta a ese peligro.
El mapa geológico de 2023 del cuadrángulo de Stockton, del Servicio Geológico de California, cubre San Joaquín y Stanislaus y ubica las fallas ocultas de Stockton, Vernalis y West Tracy. Las zonas de falla Alquist-Priolo son las zonas regulatorias que el Servicio dibuja alrededor de trazas superficiales de fallas activas. La revisión de un predio se hace en el mapa de Zonas de Terremoto de Investigación Requerida. Ese mapa es una consulta, no un pronóstico del próximo temblor.
¿Un refuerzo de la casa cambia la prima del terremoto?
Un refuerzo sísmico que califique puede dar un descuento de prima en una póliza de la California Earthquake Authority. La página de descuentos de la Authority dice que el refuerzo se verifica en un formulario de verificación, firmado por un contratista con licencia o por un ingeniero civil o estructural, y se manda a la aseguradora residencial. Si el trabajo se hizo con Earthquake Brace + Bolt, el formulario puede llevar el número de verificación de ese programa.
El California Residential Mitigation Program opera Earthquake Brace + Bolt. El programa ayuda a pagar el anclaje de una casa antigua de madera a su cimiento y el refuerzo de las paredes cortas de un sótano de poca altura. También tiene programas para un espacio habitable sobre el garaje y para algunos edificios pequeños de varias unidades. Si una casa en Stockton, Tracy o Manteca califica, y cuál es el descuento en esa póliza, sale en la oferta que imprime la aseguradora. Mande los papeles del refuerzo con la hoja de declaraciones.
¿El dueño de un condominio o un inquilino también compra terremoto?
Sí, como póliza aparte, no como un renglón que ya venga dentro del contrato de condominio o de inquilino. La sección 10087 define el seguro de propiedad residencial de este capítulo e incluye una casa de no más de cuatro viviendas, un condominio de dueño individual, una casa móvil y la póliza de un inquilino para sus bienes. El folleto del Departamento dice que el dueño de un condominio puede comprar terremoto para el interior, los bienes y vivir en otro lado mientras reparan, y que un inquilino puede comprarlo para los bienes y para vivir en otro lado.
La Authority publica una póliza de terremoto para inquilinos junto a la de dueños de casa. La póliza maestra de la asociación, si tiene terremoto, es otro contrato. Léala junto con la suya. Nuestras páginas de seguro de condominio y de seguro de inquilinos cubren las pólizas compañeras a las que se engancha la oferta de terremoto. Cuánta aseguranza de casa necesita es la conversación del límite de vivienda que va al lado de la Cobertura A.
¿Qué significa la exclusión de movimiento de tierra?
La exclusión de movimiento de tierra es el texto que deja fuera del contrato de casa el sacudimiento, y muchas veces el deslizamiento y otro movimiento del suelo. El aviso obligatorio de la sección 10083 lo dice en claro: la póliza residencial no cubre el daño por terremoto a la casa ni a su contenido. La sección 10088 agrega que, sin una disposición específica de terremoto, la póliza no se entiende como cobertura de un daño cuando el terremoto es causa próxima, aunque otra causa también participe.
La misma sección dice que esa regla no cambia la sección 2071, la póliza estándar contra incendio, y que no impide cubrir la pérdida directa por explosión, robo o rotura de vidrios que resulte de un terremoto cuando la póliza lo dice de forma expresa. El incendio que sigue a un terremoto es la excepción que describe el Departamento. Las grietas, un cimiento movido y los muebles caídos son materia de la póliza de terremoto, hasta sus límites y después de su deducible.
¿En qué se diferencia la póliza de casa de la de terremoto?
Use el renglón del daño y mande el papel de la última columna. Son dos contratos. Uno no reemplaza al otro.
| Daño | Qué hace el seguro de casa | Qué agrega el de terremoto | Qué mandarnos |
|---|---|---|---|
| Sacudimiento, grietas, cimiento movido | No está cubierto. El aviso de la sección 10083 dice que la póliza residencial no cubre el daño por terremoto. | Daño a la vivienda por el terremoto, después del deducible de la hoja de declaraciones. | Hoja de declaraciones de la casa y el límite de vivienda. |
| Incendio que sigue a un terremoto | El Departamento dice que el seguro de casa o de inquilino tiene que cubrir ese incendio. | Las pólizas de terremoto suelen dejar el incendio al seguro de casa, porque ese seguro ya cubre el fuego. | Las dos hojas de declaraciones si hubo fuego y sacudimiento juntos. |
| Bienes | Cubiertos por los peligros que nombra el seguro de casa o de inquilino, no por el sacudimiento. | Bienes personales, hasta el límite elegido en la póliza de terremoto. | Una nota si quiere que la cotización incluya contenido. |
| Vivir en otro lado durante la reparación | Pérdida de uso después de un peligro cubierto del seguro de casa, como el incendio. | Gastos de vivienda adicional después de un terremoto cubierto, cuando esa cobertura está en el formulario. | El límite de pérdida de uso que quiere cotizar. |
¿Cómo agrego la cobertura de terremoto esta semana?
Siga la semana en este orden. Insurance City Agency, LLC prepara la cotización en 956 W Robinhood Dr, Stockton, CA 95207, Licencia de CA #6003045. Llame al (209) 670-1556.
- Saque la hoja de declaraciones vigente de la casa, del condominio o del inquilino. Marque el límite de vivienda, o el de contenido si usted renta.
- Busque la última carta de oferta de terremoto, si la aseguradora ya mandó una. La sección 10083 dice que una oferta por correo puede tratarse como no aceptada si usted no la acepta dentro de 30 días del envío.
- Anote el año de construcción y el cimiento: losa, elevado con espacio de poca altura, o postes. Anote si hay paredes cortas.
- Junte los papeles del refuerzo: el formulario de verificación, facturas, o un número de verificación de Earthquake Brace + Bolt.
- Pida la oferta a la aseguradora que escribe la póliza de casa. Una aseguradora participante ofrece la póliza de la Authority. Otra aseguradora ofrece su propia póliza de terremoto. La sección 10083 permite la oferta antes de la póliza, junto con ella, o dentro de 60 días de la emisión o la renovación.
- Lea en la oferta el límite de vivienda, el de contenido, el de gastos de vivienda adicional y el porcentaje del deducible antes de aceptar.
- Mantenga vigente el seguro de casa. Una póliza de la Authority depende de esa póliza residencial compañera. Si también va a cambiar el seguro de casa, ate el reemplazo primero. La guía para cambiar es el orden de ese cambio. Una carta de no renovación tiene su propio plazo.
¿Qué mando para cotizar el terremoto en el condado de San Joaquín?
Mande la hoja de declaraciones, el año de construcción, el tipo de cimiento, los papeles del refuerzo y el límite actual de la Cobertura A. Diga la ciudad si la casa está en Stockton, Tracy, Manteca, Lodi u otro lugar del condado, y si es casa, condominio o una vivienda que usted ocupa en renta. Llame al (209) 670-1556 o use el formulario de esta página. La cotización del seguro de casa, si también necesita la póliza compañera, es el enlace aparte de arriba.
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Revisado por Santo Militello, agente con licencia de California y propietario (Lic. #1737723). Nuestro equipo con licencia suma más de 70 años de experiencia en seguros. Insurance City Agency, LLC · Licencia de CA #6003045 · 956 W Robinhood Dr, Stockton, CA 95207 · (209) 670-1556. Última revisión 2026-10-23.
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