Primero se cotiza y se emite la póliza nueva, con fecha de vigencia. Después se cancela la anterior por escrito, con efecto ese mismo día. La casa no debe quedar ni un día sin aseguranza. El día de la renovación es el cambio más limpio. A mitad de vigencia el orden es el mismo: la póliza nueva ya tiene que estar emitida.
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¿Conviene cambiar en la renovación o a mitad de la vigencia?
Cambie en la fecha de renovación cuando pueda, con la póliza nueva vigente la mañana en que termina el plazo viejo, y con esa póliza ya emitida. A mitad de vigencia el orden no cambia: primero se emite la nueva con su fecha, y ese mismo día se cancela la vieja por escrito. No cancele primero para cotizar después. Una casa sin póliza en vigor es justo lo que este orden evita.
La sección 678(a) del Código de Seguros exige que, al menos 45 días antes del vencimiento, la aseguradora entregue o envíe por correo una oferta de renovación o un aviso de no renovación. Para la no renovación de una póliza que vence a partir del 1 de julio de 2020, la sección 678(c) sube ese aviso a por lo menos 75 días antes del vencimiento. La oferta de renovación y el aviso de no renovación son papeles distintos. Lea cuál le llegó.
¿Qué pasa con la prima si cancelo a mitad del plazo?
Salvo que el contrato diga otra cosa, la sección 481 da derecho, a quien entrega una póliza hecha por un plazo definido, a la parte de la prima que corresponde al tiempo que falta, después de restar un reclamo de pérdida o daño que ya se haya producido. La sección 481(b) impide tratar la prima como totalmente devengada antes del vencimiento de la póliza. Esa regla no aplica a un cargo de póliza ni a una cuota de membresía. La sección 481.5 incluye la póliza de casa entre las de líneas personales, y exige que la aseguradora entregue la prima bruta no devengada al asegurado, o a una financiera de primas cuando aplica la sección 673, dentro de 25 días hábiles después de recibir el aviso de la terminación.
¿Qué cambia si la hipoteca paga la prima por escrow o impound?
Mande la hoja de declaraciones nueva al administrador del préstamo para que el nombre del banco, el número de préstamo y el registro del impound coincidan con la póliza que va a estar en vigor. La sección 481.5 exige entregar la prima bruta no devengada al asegurado, o a una financiera de primas cuando esa ley aplica. Si el administrador pagó la prima vieja desde una cuenta de escrow o impound, pregúntele si un reembolso de esa póliza debe volver a esa cuenta. No suponga que el cheque y el libro del impound se actualizan solos.
¿Qué es la cláusula del acreedor hipotecario?
Es la parte de la póliza que nombra al prestamista para que un daño cubierto se pague protegiendo el interés del banco. La hoja de declaraciones es el documento que pide el administrador cuando cambia la póliza. Mande la hoja nueva para que la cláusula y el registro del escrow queden al día.
¿Qué comparo en las dos pólizas antes de cambiar de compañía?
Ponga las dos hojas de declaraciones juntas y empate límite de vivienda, estructuras separadas, pertenencias, pérdida de uso, responsabilidad, pagos médicos y cada deducible. Después empate la forma de liquidar la pérdida: costo de reposición o valor real. Una prima más baja con un límite de vivienda menor, o con valor real donde la póliza vieja pagaba costo de reposición, no es la misma cobertura. La guía de cuánta aseguranza de casa necesita en California explica cómo fijar esos límites desde el costo de reconstrucción. Lea también las exclusiones. Terremoto, inundación y respaldo de un drenaje son preguntas para la hoja nueva, no supuestos que viajan de la póliza anterior.
¿Qué hago si llegó un aviso de no renovación o la casa está en el FAIR Plan?
Para una póliza que vence a partir del 1 de julio de 2020, la sección 678(c) exige entregar o enviar por correo el aviso de no renovación al menos 75 días antes del vencimiento, y el aviso debe decir las razones específicas. Si ese aviso llega tarde, la misma póliza sigue en vigor, sin cambios, durante 75 días después de que el aviso se entrega o se manda por correo. Mantenga la póliza actual, incluida una del FAIR Plan de California, hasta que la de reemplazo esté emitida con fecha de vigencia. La página de una póliza admitida frente al FAIR Plan más una de diferencia de condiciones es donde se lee esa elección. No cancele ninguno de los dos contratos hasta tener la fecha nueva en la mano.
¿Cómo reviso el historial de reclamos antes de cambiar?
Las aseguradoras usan los reclamos anteriores de casa cuando deciden qué ofrecer. Usted puede pedir su reporte a la compañía de reportes al consumidor que ellas usaron. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor explica que esas compañías reúnen reclamos de pólizas de casa y que el reporte se pide a cada una. La página del Buró sobre C.L.U.E. dice que ese intercambio reúne hasta siete años de reclamos de aseguranza de casa y de bienes personales. Lea el reporte antes de cotizar, y dispute una anotación que crea incorrecta con la compañía que lo emitió.
¿En qué se distingue cambiar en la renovación, a mitad de plazo o tras una no renovación?
El orden del cambio no varía en la renovación, a mitad de plazo ni después de una no renovación. La póliza nueva se emite primero, con fecha de vigencia. Lo que cambia es la fecha que hay que cumplir y los papeles que se mandan con la cotización.
| Cuándo cambia | Qué hacer | Qué nos manda |
|---|---|---|
| En la renovación | Emita la póliza nueva con vigencia el día en que termina el plazo viejo. Deje que la vieja termine ese día, o cancélela por escrito esa mañana si un recibo la renovaría sola. | Las dos hojas de declaraciones, la fecha de renovación y el acreedor |
| A mitad de plazo | Emita la nueva con su fecha primero. Luego cancele la vieja por escrito con efecto ese mismo día. Pregunte cómo van a entregar la prima no devengada. | La fecha de cancelación que quiere, la hoja vieja y si el escrow paga la prima |
| Tras una no renovación | Use el aviso de 75 días de la sección 678(c). Mantenga la póliza actual hasta que el reemplazo esté emitido. Si la casa está en el FAIR Plan, lea la comparación con una póliza admitida antes de cancelar. | El aviso de no renovación, la fecha de vencimiento y la hoja de declaraciones actual |
¿Qué pasos mantienen la casa asegurada todo el tiempo?
Siga la lista en orden para que la póliza vieja termine solo cuando la nueva ya empezó. Insurance City Agency, LLC prepara la cotización en 956 W Robinhood Dr, Stockton, CA 95207, Licencia de CA #6003045. Llame al (209) 670-1556 para revisar las fechas.
- Saque la hoja de declaraciones actual y cualquier oferta de renovación o aviso de no renovación.
- Anote la fecha de vencimiento, la hipotecaria y si la prima se paga desde escrow o una cuenta impound.
- Empate límites y deducibles con la guía de cuánta aseguranza necesita la casa, y anote si es costo de reposición o valor real.
- Pida la cotización y espere a que la póliza nueva esté emitida, con fecha de vigencia en la hoja de declaraciones.
- Mande esa hoja al administrador del préstamo para actualizar la cláusula del acreedor y el registro del impound.
- Cancele la póliza vieja por escrito, con efecto el mismo día en que empieza la nueva. Guarde copia de la solicitud de cancelación.
- Si el escrow pagó la prima vieja, pregunte al administrador cómo debe aplicarse cualquier prima devuelta a la cuenta impound.
¿Puedo cancelar la póliza vieja antes de que la nueva esté emitida?
No cancele la póliza vieja antes de que la nueva esté emitida. Primero se emite la aseguranza nueva con fecha de vigencia, y ese mismo día se cancela la anterior por escrito. La casa no debe pasar un día sin póliza en vigor.
¿Una cancelación a mitad de vigencia devuelve la prima no devengada?
La sección 481 del Código de Seguros dice que, salvo que el contrato disponga otra cosa, quien entrega una póliza hecha por un plazo definido tiene derecho a la parte de la prima que corresponde al tiempo no vencido, después de restar un reclamo que ya se haya producido. La sección 481.5 exige entregar la prima bruta no devengada dentro de 25 días hábiles después del aviso de terminación.
¿Cuántos días de aviso pide una no renovación en California?
Para una póliza que vence a partir del 1 de julio de 2020, la sección 678 del Código de Seguros exige el aviso de no renovación al menos 75 días antes del vencimiento, y el aviso debe dar las razones. Si ese aviso llega tarde, la póliza vigente sigue en vigor, sin cambios, durante 75 días desde que el aviso se entrega o se envía por correo.
¿Qué es la cláusula del acreedor hipotecario?
Es la parte de la póliza que nombra al prestamista para que un daño cubierto se pague protegiendo el interés del banco. La hoja de declaraciones es el documento que pide el administrador cuando cambia la póliza. Mande la hoja nueva para que la cláusula y el registro del escrow queden al día.
¿Dónde pido el reporte de historial de reclamos?
Puede pedir su reporte a la compañía de reportes al consumidor que usó la aseguradora. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor explica que esas compañías reúnen reclamos de casa y cómo solicitar el reporte, incluido el reporte C.L.U.E. Léalo antes de cotizar, y dispute una anotación que crea incorrecta con la compañía que lo emitió.
Revisado por Santo Militello, agente con licencia de California y propietario (Lic. #1737723). Nuestro equipo con licencia suma más de 70 años de experiencia en seguros. Insurance City Agency, LLC · Licencia de CA #6003045 · 956 W Robinhood Dr, Stockton, CA 95207 · (209) 670-1556. Última revisión 2026-10-22.
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