La póliza de su casero no protege sus cosas
El Departamento de Seguros de California (CDI) lo dice sin rodeos: su casero no le da seguro para su propiedad personal. Si un incendio, una fuga o un robo le quita sus muebles, su ropa y sus aparatos, la póliza del dueño paga el edificio, no lo suyo. El CDI recomienda considerar el seguro de inquilino (también llamado tenant’s insurance), que cubre su contenido en la vivienda que ocupa, además de pérdida de uso, responsabilidad personal y pagos médicos a otras personas. Fuente: guía de seguro residencial del CDI.
Las cuatro coberturas de una póliza de inquilino
Según la misma guía del CDI, una póliza de inquilino generalmente incluye:
- Cobertura C, propiedad personal — la cantidad que usted designa, sujeta al mínimo de cada aseguradora.
- Cobertura D, pérdida de uso — normalmente el 20% de la Cobertura C, para hospedaje y comidas si no puede vivir en su casa tras un daño cubierto.
- Cobertura E, responsabilidad personal — generalmente con un mínimo de $100,000, si usted es responsable de lesionar a alguien o dañar su propiedad.
- Cobertura F, pagos médicos a otros — generalmente con un mínimo de $1,000, para una visita que se lastima en su casa.
Si el FAIR Plan es la única opción para el edificio donde vive, ese plan también ofrece cobertura de propiedad personal para inquilinos de un apartamento o de una vivienda de una o varias unidades. Fuente: California FAIR Plan.
Cómo calcular cuánto contenido asegurar
El CDI recomienda no olvidar las cosas comunes al sumar su contenido: aparatos chicos, utensilios de cocina, ropa de cama, cortinas, zapatos y accesorios, no solo la tele y la computadora. Haga un inventario con fotos o video, guárdelo fuera de la casa y actualícelo cuando compre algo grande. Pregunte si su póliza paga costo de reemplazo (lo que cuesta comprar el artículo nuevo) o valor real en efectivo (con depreciación). Y recuerde que la joyería, el arte y otros artículos tienen límites especiales; si tiene piezas de valor, vea artículos de valor.
Lo que una póliza de inquilino normalmente no cubre
Inundación y terremoto, que se compran aparte; daños al edificio, que son del dueño; plagas, moho y desgaste; y el auto, que va en su seguro de auto aunque esté estacionado en el complejo. Si su contrato de renta le pide un límite de responsabilidad o que el casero aparezca como “interesado adicional”, tráiganos esa cláusula.
¿Cuánto cuesta el seguro de inquilino?
El seguro de inquilino normalmente cuesta unos cuantos dólares al mes, porque no asegura el edificio, solo sus cosas y su responsabilidad. El precio exacto depende de la cantidad de contenido que asegure, de si paga costo de reemplazo o valor real en efectivo, del límite de responsabilidad, del deducible, del código postal y de si tiene perro. Juntarlo con su seguro de auto puede cambiar la cotización. Le damos la cifra exacta de cada aseguradora.
Para cotizar su seguro de inquilino
Dirección completa y tipo de vivienda (apartamento, casa, dúplex, cuarto rentado), cuántas personas viven ahí, un estimado del valor de sus cosas, si tiene perro, y el requisito de su contrato si lo hay. Llame al (209) 670-1556 o pida su cotización aquí.
Insurance City cotiza seguro de inquilino con varias aseguradoras y le entrega la constancia que pide su casero.
¿Su contrato le pide nombrar al casero en la póliza? Díganos su nombre y dirección y lo incluimos.
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