El precio sigue lo que costaría reconstruir la casa, dónde está parada, el techo y la edad de la plomería, la electricidad y la calefacción. El lugar incluye el peligro de incendio forestal y la zona de inundación. También pesan los reclamos de la casa y del dueño, y las decisiones de cobertura: límites, deducible y endosos. La inundación se asegura con una póliza aparte.
Inicie su cotización de aseguranza de casa
Llame al 209-670-1556 · Pida una llamada · Cuánta aseguranza de casa necesito
Mande la renovación para una llamada
¿Por qué subió la renovación de mi aseguranza de casa?
La renovación puede subir cuando cambia el costo de reconstruir, cuando cambia el riesgo de la dirección, o cuando la aseguradora cambia la tarifa que tiene archivada. El Departamento de Seguros explica que la Proposición 103, aprobada por los votantes en 1988, exige que las aseguradoras residenciales presenten expedientes de tarifas para aprobación previa del Comisionado, y que esas tarifas no pueden ser excesivas, inadecuadas o injustamente discriminatorias. El paquete de renovación muestra qué pieza se movió. Mande ese paquete con la hoja de declaraciones.
¿Importa mi zona de severidad de peligro de incendio?
Sí. El mapa de peligro de incendio es un dato de la cotización. La Oficina del Jefe de Bomberos del Estado clasifica el terreno del área de responsabilidad estatal en zona de severidad moderada, alta o muy alta. Esos mapas describen el peligro según las condiciones físicas. No miden el riesgo que queda después de endurecer la casa. Busque la dirección en el mapa y mándenos el resultado con el año del techo. El nombre de la zona no fija la prima por sí solo.
¿La zona de inundación cambia la póliza de casa?
La zona de inundación es otra pregunta, distinta del precio de la aseguranza de casa. El Centro de Mapas de Inundación de FEMA es donde se consulta la zona del lote, y el daño por inundación no es lo que paga una póliza de casa estándar. La cobertura de inundación es una póliza propia. Mande la dirección y consultamos el mapa junto con la cotización de casa.
¿Cuánto pesa el techo en la cotización?
El año y el material del techo van en la cotización porque cambian la reparación. La guía del techo detalla edad, material y condición. Mande el año en que instalaron el techo, el material y cualquier factura de trabajo posterior, y usamos esos datos en la cotización nueva.
¿Importan los reclamos de la casa o los míos?
Sí. Las aseguradoras usan los reclamos anteriores de casa cuando deciden qué ofrecer. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor explica que las compañías especializadas de reportes reúnen reclamos de pólizas de casa y que el reporte se pide a esa compañía. La página de la Oficina sobre C.L.U.E. describe ese intercambio de reclamos de aseguranza de casa y de bienes personales. Lea el reporte antes de cotizar y dispute con la compañía del reporte una anotación que crea incorrecta. Mande la hoja de declaraciones de todas formas.
¿Qué puedo cambiar antes de pedir otra cotización?
Puede revisar el deducible, los límites y los endosos, y puede terminar el endurecimiento de la casa que el Departamento ya describe. El deducible puede ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje del límite de la vivienda. La hoja de declaraciones dice cuál tiene. La sección 2644.9 del título 10 del Código de Regulaciones de California, como la describe la guía de mitigación del Departamento, exige que el plan de tarifas traiga un descuento o crédito separado por cada factor obligatorio de mitigación de incendio de esa regulación. Las preguntas de Safer from Wildfires dicen que avise a la aseguradora cuando el trabajo esté hecho y que pueden pedir prueba o una inspección. Cuánta cobertura de vivienda llevar es una pregunta de límite, no de precio. Si la casa y el auto deben cotizarse juntos, use la cotización combinada de más abajo.
¿Qué es un factor de tarifa?
Un factor de tarifa es un dato de la casa, del lote, del historial de reclamos o de las coberturas que la aseguradora usa al aplicar una tarifa archivada. La Proposición 103 es la regla de aprobación previa de ese expediente. El factor no es la prima. Es uno de los datos que la cotización pide confirmar.
¿Qué factor mueve el precio y qué mando?
Use la fila que coincide con el papel que tiene enfrente. La última columna es lo que se manda con la nueva cotización.
| Factor | Por qué mueve el precio | ¿Se puede cambiar? | Qué mandarnos |
|---|---|---|---|
| Costo de reconstruir | La cotización sigue lo que costaría reconstruir la casa, no el precio de venta. | Usted confirma los datos. El límite se explica en la guía de cuánta aseguranza. | Pies cuadrados, año de construcción y la hoja de declaraciones. |
| Zona de incendio | El mapa describe las condiciones físicas de la dirección. | Endurecer la casa no redibuja el mapa. Es otro dato de la cotización. | El resultado del mapa y cualquier prueba de endurecimiento. |
| Zona de inundación | La inundación es otra póliza. La de casa no está escrita para pagar ese daño. | Puede agregar una póliza de inundación. La zona no se mueve con pedirlo. | La dirección, para consultar el mapa de FEMA. |
| Techo | El año y el material cambian la reparación que la cotización está midiendo. | Un techo ya reemplazado es un dato nuevo. La edad sola no es una elección. | Año, material y facturas. |
| Plomería, electricidad, calefacción | Sistemas viejos cambian la reparación y el riesgo al que se aplica la tarifa archivada. | Las mejoras ya hechas se pueden documentar. | Año y tipo de cada mejora. |
| Historial de reclamos | Los reclamos anteriores de casa forman parte de lo que la aseguradora revisa. | Puede disputar una anotación que crea incorrecta con la compañía del reporte. | La hoja de declaraciones y el reporte si lo tiene. |
| Decisiones de cobertura | Límites, un deducible de cantidad fija o de porcentaje, y los endosos cambian la cotización. | Sí. Esas decisiones están en la hoja de declaraciones y en la cotización nueva. | La hoja de declaraciones, con el deducible marcado. |
¿Cómo leo la renovación y pido otra cotización?
Lea la renovación en este orden y después pida otra cotización. Insurance City Agency, LLC la prepara en 956 W Robinhood Dr, Stockton, CA 95207, Licencia de CA #6003045. Llame al (209) 670-1556.
- Encuentre la fecha de vencimiento y si el paquete es una oferta de renovación o una carta de no renovación. Si es no renovación, empiece por esa guía.
- Lea el límite de la vivienda y anote si el pago del siniestro es costo de reposición o valor real. El monto de cobertura es el tema de la guía de cuánta aseguranza necesita.
- Anote el deducible como lo imprime la hoja de declaraciones, cantidad fija o un porcentaje del límite de la vivienda.
- Escriba el año y el material del techo, y la edad de la plomería, la electricidad y la calefacción.
- Busque la dirección en el mapa de peligro de incendio y en el mapa de inundación de FEMA. Guarde las dos copias.
- Pida su reporte de historial de reclamos y marque cualquier anotación que vaya a disputar.
- Mande la renovación, la hoja de declaraciones, los mapas y los datos del techo. Pida la cotización con la fecha de vigencia que necesita.
¿Puedo cotizar la casa y el auto juntos?
Cuando quiera la póliza de casa y la de auto en una sola solicitud, use la cotización combinada de casa y auto. Un pedido solo de casa se queda en la cotización de casa de arriba.
Revisado por Santo Militello, agente con licencia de California y propietario (Lic. #1737723). Nuestro equipo con licencia suma más de 70 años de experiencia en seguros. Insurance City Agency, LLC · Licencia de CA #6003045 · 956 W Robinhood Dr, Stockton, CA 95207 · (209) 670-1556. Última revisión 2026-10-23.
Insurance City Agency, LLC · Licencia de CA #6003045.
Guías relacionadas
- Read this guide in English
- Qué hacer con una carta de no renovación
- Cuánta aseguranza de casa necesito
- Cómo afecta el techo a la aseguranza de casa
- Cómo cambiar la aseguranza de casa
Mande la renovación y la hoja de declaraciones aquí
