Protección cuando un producto que fabrica o vende causa daño
El seguro de responsabilidad de productos puede pagar su defensa y los daños cubiertos cuando dicen que un producto que usted fabrica, importa, distribuye o vende causó una lesión o un daño. En California la responsabilidad es objetiva: no tienen que probar que usted fue descuidado, solo que hubo un defecto que causó el daño.
Si fabrica, distribuye o vende productos, un reclamo de que uno causó lesión o daño puede ser severo — y los minoristas y distribuidores casi siempre piden comprobante de cobertura antes de cargar su producto. La responsabilidad de productos responde.
Qué cubre
- Lesiones corporales o daños a propiedad causados por su producto.
- Costos de defensa legal por reclamos de producto.
- Acuerdos y fallos hasta sus límites.
- Muchas veces la exigen minoristas, distribuidores y grandes compradores.
Suele venir dentro de la responsabilidad general como "productos y trabajo terminado" — confirmamos que sus límites alcancen para lo que vende y a quién le vende.
Por qué los negocios trabajan con nosotros
Somos independientes, así que comparamos su línea de producto entre varias aseguradoras —y no cobramos cargos de broker en pólizas estándar en nuestras oficinas de Stockton y San José. Nos aseguramos de que los límites cumplan con los contratos de sus compradores. Equipo bilingüe (español / inglés) en Stockton.
Cotice su responsabilidad de productos
Díganos qué fabrica o vende y quién lo compra, y le preparamos cotizaciones comparativas. Llame al (209) 670-1556 o pida una cotización.
¿Cómo funciona la responsabilidad por productos en California?
En California, al que fabrica o vende un producto defectuoso le aplica la responsabilidad objetiva (strict liability). La persona lesionada no tiene que probar que usted fue descuidado. Le basta con probar que el producto tenía un defecto y que ese defecto le causó el daño. La Corte Suprema de California lo estableció para fabricantes en Greenman v. Yuba Power Products (1963) y lo extendió a las tiendas en Vandermark v. Ford Motor Co. (1964). El seguro de responsabilidad de productos puede pagar su defensa y los daños cubiertos cuando llega un reclamo así.
Los reclamos por defecto son de tres tipos:
- Defecto de fabricación: una pieza salió distinta al diseño, por ejemplo una soldadura mala o un lote contaminado.
- Defecto de diseño: toda la línea es insegura. Según Barker v. Lull Engineering (1978), los tribunales pueden usar la prueba de lo que espera el consumidor o la de riesgo contra beneficio.
- Falta de advertencia: instrucciones o advertencias que faltan o no alcanzan. Aparte, la Proposición 65 de California (Código de Salud y Seguridad §25249.6) exige advertencias claras para ciertos químicos.
¿A quién pueden demandar por un producto: al fabricante, al importador o a la tienda?
A todos los que pusieron el producto en el mercado: el fabricante, el que hizo la pieza, el importador, el distribuidor y la tienda o el vendedor en línea. Si usted importa, póngale atención: cuando el fabricante está en otro país y no lo pueden alcanzar, el reclamo suele caerle al primer negocio en Estados Unidos. Por eso las tiendas, distribuidoras y plataformas en línea casi siempre le piden un certificado de seguro y un endoso de vendedor (vendor's endorsement) que las incluya como aseguradas adicionales antes de vender su mercancía.
| Productos y trabajo terminado dentro de la responsabilidad general | Póliza aparte de responsabilidad de productos | |
|---|---|---|
| A quién le queda | Tiendas y fabricantes chicos con productos de bajo riesgo | Fabricantes, importadores, marcas propias y productos de más riesgo |
| Límites | Comparte el agregado de productos de la póliza general | Límites propios, del tamaño que pida el contrato |
| Lo que piden los compradores | Puede alcanzar para tiendas pequeñas | Muchas veces se necesita para cadenas grandes y distribuidoras |
| Exclusiones comunes | Retiro del producto del mercado (recall), daño a su propio producto, garantías del contrato | Las mismas. El recall normalmente es una póliza aparte |
¿Cuántas lesiones hay por productos cada año?
El informe anual de muertes y lesiones de 2024 de la Comisión de Seguridad de Productos del Consumidor (CPSC) calcula 11.5 lesiones con atención médica relacionadas con productos por cada 100 personas en 2024. También calcula unas 59,900 muertes en 2023 relacionadas con productos de consumo (la CPSC aclara que "relacionadas" no siempre quiere decir "causadas"). Solo una parte termina en reclamo, pero cada reclamo empieza con la misma pregunta: ¿quién lo hizo, lo importó o lo vendió?
¿Cuánto tiempo tienen para demandar por un producto en California?
Por lo general, dos años desde la lesión para reclamos por lesiones personales (Código de Procedimiento Civil §335.1) y tres años por daños a la propiedad (CCP §338). Los reclamos pueden llegar mucho después de la venta. Por eso conviene preguntar si la póliza es por ocurrencia o por reclamo presentado (claims-made): con claims-made, un hueco en la cobertura puede dejar sin seguro las ventas viejas.
Antes de firmar con una tienda o distribuidora: 5 pasos
- Saque la sección de seguros del contrato de vendedor: los límites que piden, cómo quieren salir como aseguradas adicionales, la renuncia de subrogación y si la cobertura debe ser primaria y no contributiva.
- Haga la lista de sus productos: SKUs, dónde se fabrica cada uno y sus ventas al año por línea.
- Junte sus etiquetas, instrucciones y advertencias, incluyendo las de Prop 65.
- Un agente con licencia cotiza con varias aseguradoras y revisa las exclusiones con usted antes de contratar.
- Mande el certificado de seguro y el endoso de vendedor al comprador, y apunte la fecha de renovación.
¿De qué depende el precio del seguro de responsabilidad de productos?
No publicamos rangos de precio. El precio depende de factores como el tipo de producto y su nivel de riesgo, las ventas anuales, dónde se vende (California, todo el país o exportación), qué parte es importada, los años en el negocio, el historial de reclamos, el control de calidad y el etiquetado, y los límites y el deducible que escoja.
¿Prefiere inglés? Product liability insurance (English)
Insurance City Agency, LLC dba Via Rapida Insurance Services · CA Lic #6003045 · 956 W Robinhood Dr, Stockton · 25 N 14th St Ste 125, San José · (209) 670-1556. Revisado por Santo Militello, Licencia de CA #1737723 (Reviewed by Santo Militello, CA License #1737723). Actualizado el 30 de septiembre de 2026. Esto es información general, no asesoría legal. La cobertura depende de lo que diga la póliza, y un agente con licencia puede revisar la suya con usted.
Preguntas Frecuentes
¿La ley de California obliga a tener seguro de responsabilidad de productos?
Para la mayoría de los que venden productos, no hay una ley estatal que lo exija. En la práctica, las tiendas, distribuidoras y plataformas en línea lo piden por contrato, normalmente con certificado de seguro y endoso de vendedor que las incluya como aseguradas adicionales.
¿Pueden demandar a una tienda por un producto que no fabricó?
Sí. California extendió la responsabilidad objetiva por productos a las tiendas en Vandermark v. Ford Motor Co. (1964). Pueden demandar a tiendas, distribuidoras e importadores junto con el fabricante.
¿Cuánto tiempo hay para demandar por un producto defectuoso en California?
Por lo general, dos años desde la lesión por lesiones personales (Código de Procedimiento Civil §335.1) y tres años por daños a la propiedad (CCP §338). Hay excepciones. Para un caso específico, consulte a un abogado.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad de productos?
Lesiones corporales o daños a propiedad causados por un producto que fabrica, distribuye o vende, más costos de defensa legal y acuerdos hasta sus límites.
¿Quién necesita seguro de responsabilidad de productos?
Fabricantes, distribuidores y minoristas — y muchas veces lo exigen minoristas y grandes compradores antes de cargar su producto.
¿La responsabilidad de productos es parte de la responsabilidad general?
Suele venir como productos y trabajo terminado; confirmamos que sus límites alcancen para lo que vende y a quién.
Insurance City le prepara cotizaciones comparativas de responsabilidad de productos con varias aseguradoras para que compare opciones y escoja la que le quede.
Pida una cotización para comparar sus opciones.
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