Seguro de Propiedad de Renta

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Por qué su póliza de casa deja de servir cuando renta la propiedad

Una póliza de propietario (HO-3) está escrita para la casa donde usted vive. Cuando se muda y la renta, o compra una casa, un dúplex o un fourplex para rentar, la aseguradora necesita saberlo, porque cambian el riesgo y la forma de la póliza. Lo normal es pasar a una póliza de vivienda para arrendador, muchas veces la forma DP-3, que cubre el edificio, su responsabilidad como dueño y la renta que deja de cobrar si un daño cubierto deja la unidad inhabitable. Le explicamos el cambio paso a paso en rentar su casa: pasar de HO-3 a DP-3.

Si las aseguradoras tradicionales no la aceptan

El California FAIR Plan, el asegurador de último recurso creado por ley, ofrece pólizas de vivienda para viviendas de 1 a 4 unidades rentadas a un inquilino por al menos un año, para rentas de temporada de menos de un año y para viviendas donde el dueño vive en una de las unidades. Su póliza Dwelling Fire es de riesgos nombrados: cubre solo las causas que enumera, como incendio y rayo, explosión interna y humo, y otras como vandalismo se agregan con costo adicional. Para una protección más completa se combina con una póliza Difference in Conditions. Fuente: California FAIR Plan, pólizas Dwelling.

La guía residencial del Departamento de Seguros añade que la póliza del FAIR Plan no da cobertura de responsabilidad civil. Para un arrendador eso es un hueco serio: un inquilino o una visita que se lastima en las escaleras puede demandarlo a usted como dueño, así que la responsabilidad se compra por separado. Fuente: guía residencial del CDI.

Coberturas de una póliza de arrendador

• Vivienda — la estructura que renta, idealmente a costo de reemplazo.
• Otras estructuras — cochera separada, cerca, unidad accesoria (ADU) si no está declarada aparte.
• Pérdida de renta — el ingreso que no recibe mientras se repara un daño cubierto.
• Responsabilidad del dueño — lesiones en áreas comunes, banquetas, escaleras o por reparaciones que no se hicieron a tiempo.
• Propiedad del dueño — electrodomésticos, muebles o equipo de jardín que usted deja para el inquilino.

Lo que no cubre: las pertenencias del inquilino (para eso existe el seguro de inquilinos), los daños por falta de mantenimiento, el desgaste normal y, casi siempre, la casa que queda vacía por largo tiempo. Si la unidad va a estar desocupada entre inquilinos o en remodelación, avísenos antes. Rentar por noches en aplicaciones de renta corta suele requerir una póliza distinta a la de renta por año.

¿Cuánto cuesta el seguro de propiedad de renta?

El precio de una póliza de arrendador depende del costo de reconstruir la propiedad, el año de construcción y el estado del techo, la electricidad y la plomería, el número de unidades, la ubicación, el límite de pérdida de renta y de responsabilidad civil, y el deducible. Una casa rentada suele cotizarse diferente a la misma casa ocupada por su dueño. Si la única opción es el FAIR Plan, el costo total incluye además la póliza de responsabilidad aparte. Le damos la cifra exacta al cotizar.

Para cotizar su propiedad de renta

Dirección, año de construcción y número de unidades; techo, electricidad, plomería y calentador actualizados; si está rentada, por cuánto tiempo es el contrato y si el inquilino tiene su propio seguro; si alguna unidad está vacía; y su póliza actual. Llame al (209) 670-1556 o mándenos el formulario y comparamos varias aseguradoras.